Nevo.co.il

להורדת הקובץ בפורמט וורד לחץ כאן

חוק הבנקאות (רישוי), תשמ"א-1981

משפט פרטי וכלכלה – כספים – בנקאות – רישוי

רשויות ומשפט מנהלי – רישוי – בנקאות

תוכן ענינים

פרק א': פרשנות

Go

4

סעיף 1

הגדרות

Go

4

סעיף 2

תנאים ברשיונות

Go

5

פרק ב': רישוי תאגידים בנקאיים

Go

5

סעיף 3

חובת רשיון

Go

5

סעיף 4

רשיונות

Go

5

סעיף 5

ועדת רשיונות

Go

6

סעיף 6

שיקולים במתן רשיונות

Go

6

סעיף 7

הון מינימלי

Go

6

סעיף 8

ביטול רשיון

Go

6

סעיף 9

המשך הפיקוח על תאגיד שרשיונו בוטל

Go

6

פרק ג': תחומי הפעולה של תאגידים בנקאיים וייחודם

Go

6

סעיף 10

תחומי פעולה של בנק

Go

6

סעיף 11

שליטה והחזקת אמצעי שליטה בידי בנק

Go

7

סעיף 11א

החזקות על ידי תאגידים נשלטים

Go

8

סעיף 11ב

הגבלות על בנק בעל היקף פעילות רחב

Go

8

סעיף 11ג

הקמת תשתית מחשוב וחובת מכירה של שירותי מחשוב ותפעולם והשכרת מקרקעין המשמשים לצורכי שירותי מחשוב ותפעולם

Go

8

סעיף 12

תחומי פעולה של בנק חוץ

Go

9

סעיף 12א

הוראות מיוחדות לבנק ולבנק חוץ מסוימים

Go

9

סעיף 13

ייחוד פעולות לבנק ולבנק חוץ

Go

9

סעיף 14

תחומי פעולה של בנק למשכנתאות

Go

9

סעיף 15

שליטה והחזקת מצעי שליטה בידי בנק למשכנתאות

Go

9

סעיף 16

תחומי פעולה של בנק למימון השקעות

Go

9

סעיף 17

שליטה והחזקת אמצעי שליטה בידי בנק למימון השקעות

Go

10

סעיף 18

תחום פעולה של בנק לקידום עסקים

Go

10

סעיף 19

שליטה והחזקת אמצעי שליטה בידי בנק לקידום עסקים

Go

10

סעיף 20

תחום פעולה של מוסד כספי

Go

10

סעיף 20א

החזקת אמצעי שליטה בתאגיד בנקאי אחר

Go

10

סעיף 21

ייחוד פעולות לתאגידים בנקאיים

Go

11

סעיף 22

חברות ביטוח וקופות גמל

Go

12

סעיף 22א

נותני שירותי פיקדון ואשראי בהיקף הנמוך מהיקף פעילות בנקאי

Go

12

סעיף 23

תחומי פעולה של חברת שירותים משותפת

Go

12

סעיף 23א

סך כל אמצעי שליטה בתאגידים ריאליים

Go

12

סעיף 24

החזקת אמצעי שליטה בחברת שירותים משותפת

Go

12

סעיף 24א

החזקת אמצעי שליטה בתאגיד ריאלי משמעותי או במבטח שהוא גוף פיננסי משמעותי

Go

13

סעיף 24ב

הגבלות על מינויים בתאגיד ריאלי

Go

13

סעיף 25

הרחבת עיסוקים של תאגידים בנקאיים

Go

13

סעיף 26

משכון על אמצעי שליטה

Go

13

סעיף 26א

תאגיד בנקאי כנושה

Go

13

סעיף 27

מכירת אמצעי שליטה

Go

13

פרק ג'1: החזקת אמצעי שליטה בידי משקיעים מוסדיים

Go

13

סעיף 27א

הגדרות

Go

13

סעיף 27ב

הגבלות על משקיע מוסדי

Go

13

סעיף 27ג

החזקה של משקיעים מוסדיים בתאגיד בנקאי אחר

Go

14

סעיף 27ד

מכירת אמצעי שליטה

Go

14

פרק ג'2: שליטה והחזקת אמצעי שליטה בחברה מנהלת, במנהל קרן להשקעות  משותפות בנאמנות ובתאגיד שעיסוקו בניהול תיקי השקעות

Go

14

סעיף 27ה

החזקת אמצעי שליטה בידי תאגיד בנקאי

Go

14

סעיף 27ו

החזקת אמצעי שליטה בידי השולט בתאגיד בנקאי

Go

14

סעיף 27ז

שעבוד כהחזקה

Go

14

סעיף 27ח

מכירת אמצעי שליטה

Go

14

סעיף 27ט

אי תחולה על בנק ובנק חוץ מסוימים

Go

14

פרק ד': פעולות טעונות היתר

Go

14

סעיף 28

סניפים

Go

14

סעיף 28א

סגירת סניפים קבועים

Go

15

סעיף 29

שיקולים במתן היתר סניף ובהחלטה בדבר סגירת סניף קבוע

Go

15

סעיף 30

ביטול היתר סניף

Go

15

סעיף 31

החזקת אמצעי שליטה בתאגיד חוץ

Go

15

סעיף 32

שיקולים במתן היתר לפי סעיף 31

Go

15

סעיף 33

ביטול היתר לפי סעיף 31

Go

15

סעיף 34

שליטה והחזקת אמצעי שליטה בתאגיד בנקאי תיקון

Go

16

סעיף 34א

ביטול היתר או שינויו לפי סעיף 34

Go

16

סעיף 35

הוראות הנגיד למי שפעל בלא היתר לפי סעיף 34

Go

16

סעיף 35א

מינוי דירקטור במקרים מיוחדים

Go

17

סעיף 35ב

איסור לשלוט ולהחזיק אמצעי שליטה בתאגיד בנקאי שהוא גוף פיננסי משמעותי

Go

17

סעיף 36

דיווח על החזקת אמצעי שליטה

Go

18

פרק ד1: ועדה למינוי דירקטורים בתאגידים בנקאיים

Go

18

סעיף 36א

הוועדה למינוי דירקטורים בתאגידים בנקאיים

Go

18

סעיף 36ב

סייגים לכהונה והגבלה לאחר סיום הכהונה

Go

18

סעיף 36ג

תקופת כהונה

Go

18

סעיף 36ד

הפסקת כהונה

Go

18

סעיף 36ה

סדרי עבודה

Go

18

סעיף 36ו

תוקפן של פעולות

Go

18

סעיף 36ז

גמול

Go

18

פרק ד'2: סליקת עסקאות בכרטיסי חיוב

Go

18

סעיף 36ט

הגדרות

Go

18

סעיף 36י

חובת רישוי

Go

18

סעיף 36יא

רישיון סליקה

Go

18

סעיף 36יא1

שליטה והחזקת אמצעי שליטה בסולק

Go

18

סעיף 36יב

סולק בעל היקף פעילות רחב

Go

18

סעיף 36יב1

סולק מתארח

Go

18

סעיף 36יג

מנפיק בעל היקף פעילות רחב

Go

18

פרק ה': תיאומים ותיקונים בחקיקה

Go

18

סעיף 37

תיקון פקודת הבנקאות

Go

18

סעיף 38

תיקון חוק בנק ישראל

Go

18

סעיף 39

תיקון פקודת האגודות השיתופיות

Go

18

סעיף 40

ביטול פקודת הבנקים לאשראי

Go

18

פרק ו': הוראות מעבר

Go

18

סעיף 41

מוסדות קיימים

Go

18

סעיף 42

היתרי סניפים

Go

18

סעיף 43

החזקת תאגיד חוץ

Go

18

סעיף 44

מתן רשיונות והיתרים לזכאים

Go

18

סעיף 45

תקופה להשלמת הון

Go

18

סעיף 46

עיסוק אסור

Go

18

סעיף 47

שליטה מותרת בתאגידים ריאליים

Go

18

סעיף 47א

הפחתת סך כל אמצעי שליטה בתאגידים ריאליים

Go

18

סעיף 47ב

הגדרות

Go

18

סעיף 47ג

החזקות של תאגיד בנקאי בתאגיד בנקאי אחר

Go

18

סעיף 47ד

החזקות של משקיעים מוסדיים קשורים

Go

18

סעיף 47ה

שליטה ואחזקת אמצעי שליטה בתאגיד בנקאי

Go

18

סעיף 47ו

קופות גמל מיוחדות

Go

18

סעיף 47ז

הוראת מעבר לעניין היתר סניף שנתן הנגיד

Go

18

סעיף 48

הארכת תקופה

Go

18

פרק ז': שונות

Go

18

סעיף 49

עונשין

Go

18

סעיף 50

אחריות דירקטור ומנהל כללי לעבירות של תאגיד בנקאי, משקיע מוסדי וסולק

Go

18

סעיף 50א

אישור היועץ המשפטי לממשלה

Go

18

סעיף 50ב

קנס אזרחי

Go

18

סעיף 51

אגודה שיתופית כתאגיד בנקאי

Go

18

סעיף 52

תחולת הוראות לגבי כונס נכסים

Go

18

סעיף 53

ביצוע

Go

18

סעיף 54

תחילה

Go

18

סעיף 55

פרסום

Go

18

תוספת ראשונה

Go

18

הון מינימלי

Go

18

תוספת שניה

Go

18

סיווג ענפי המשק

Go

18


חוק הבנקאות (רישוי), תשמ"א-1981*

פרק א': פרשנות

הגדרות

1.    בחוק זה –

"אמצעי שליטה", בתאגיד – כל אחת מאלה:

(1)   זכות ההצבעה באסיפה כללית של חברה או בגוף מקביל של תאגיד אחר;

(תיקון מס' 11) תשנ"ו-1996

(2)   הזכות למנות דירקטור בתאגיד, ולענין זה –

(א)   יראו את מי שמינה דירקטור בתאגיד כבעל הזכות למנותו;

(תיקון מס' 13) תשס"ד-2004

(ב)   חזקה על תאגיד שנושא משרה בו נתמנה לדירקטור בתאגיד אחר, ועל מי ששולט באותו תאגיד, שהם בעלי הזכות למנותו;

מיום 12.5.1996

תיקון מס' 11

ס"ח תשנ"ו מס' 1591 מיום 12.5.1996 עמ' 318 (ה"ח 2532)

החלפת פסקה (2) להגדרת "אמצעי שליטה", בתאגיד

הנוסח הקודם:

(2) הזכות למנות דירקטורים של התאגיד;

מיום 1.9.2004

תיקון מס' 13

ס"ח תשס"ד מס' 1956 מיום 11.8.2004 עמ' 508 (ה"ח 41)

(2) הזכות למנות דירקטור בתאגיד, ולענין זה –

(א) יראו את מי שמינה דירקטור בתאגיד כבעל הזכות למנותו;

(ב) חזקה על תאגיד שנושא משרה בו נתמנה לדירקטור בתאגיד אחר, שהוא בעל הזכות למנותו ועל מי ששולט באותו תאגיד, שהם בעלי הזכות למנותו;

(3)   הזכות להשתתף ברווחי התאגיד;

(4)   הזכות ליתרת נכסי התאגיד בעת חיסולו לאחר סילוק חבויותיו;

           "אשראי" – לרבות ערבות, קיבול שטרות, נכיון שטרות, מימון באמצעות השכרת נכסים, פתיחת אשראי תעודות או אישורו, והתחייבות לשלם כסף על חשבון הזולת;

           "אשראי לזמן ארוך" – אשראי שלפי תנאיו התקופה הממוצעת לפרעון הקרן היא שנתיים או יותר;

(תיקון מס' 2) תשמ"ז-1986 (תיקון מס' 9) תשנ"ד-1994  (תיקון מס' 11)  תשנ"ו-1996

           "בעל ענין" – מי שמחזיק יותר מעשרים אחוזים מסוג מסויים של אמצעי שליטה;

מיום 17.12.1986

תיקון מס' 2

ס"ח תשמ"ז מס' 1200 מיום 17.12.1986 עמ' 20 (ה"ח 1798)

הוספת הגדרת "בעל ענין"

מיום 24.3.1994

תיקון מס' 9

ס"ח תשנ"ד מס' 1457 מיום 24.3.1994 עמ' 106 (ה"ח 2197)

"בעל ענין" – מי שמחזיק עשרים וחמישה אחוזים או יותר  יותר מעשרים וחמישה אחוזים מסוג מסויים של אמצעי שליטה;

מיום 31.12.1999

תיקון מס' 11

ס"ח תשנ"ו מס' 1591 מיום 12.5.1996 בעמ' 318 (ה"ח 2532)

"בעל ענין" – מי שמחזיק יותר מעשרים וחמישה אחוזים יותר מעשרים אחוזים מסוג מסויים של אמצעי שליטה;

           "הועדה המייעצת" – הועדה המייעצת שנתמנתה לפי סעיף 6 לפקודה;

(תיקון מס' 11) תשנ"ו-1996

           "החזקה" או "רכישה" – בין לבד, בין יחד עם אחרים, בין במישרין בין בעקיפין, לרבות על ידי תאגיד נשלט;

מיום 12.5.1996

תיקון מס' 11

ס"ח תשנ"ו מס' 1591 מיום 12.5.1996 עמ' 318 (ה"ח 2532)

החלפת הגדרת "החזקה" או "רכישה"

הנוסח הקודם:

"החזקה" או "רכישה" – בין לבד ובין יחד עם קרובים, בין במישרין ובין בעקיפין, לרבות על ידי תאגיד נשלט;

(תיקון מס' 11) תשנ"ו-1996

           "יחד עם אחרים" – יחד עם אחרים בשיתוף פעולה דרך קבע; מבלי לפגוע בכלליות האמור, יראו כמשתפים פעולה דרך קבע, לענין יחיד - אותו, את קרובו, ותאגיד שאחד מהם שולט בו, ולענין תאגיד – אותו, את מי ששולט בו ואת מי שאחד מהם שולט בו;

מיום 12.5.1996

תיקון מס' 11

ס"ח תשנ"ו מס' 1591 מיום 12.5.1996 עמ' 318 (ה"ח 2532)

הוספת הגדרת "יחד עם אחרים"

           "המפקח" – המפקח על הבנקים שנתמנה לפי סעיף 5 לפקודה;

(תיקון מס' 19) תשע"ב-2012

           "הנגיד" – נגיד בנק ישראל שנתמנה לפי סעיף 6 לחוק בנק ישראל;

מיום 19.3.2012

תיקון מס' 19

ס"ח תשע"ב מס' 2345 מיום 19.3.2012 עמ' 206 (ה"ח 557)

"הנגיד" – נגיד בנק ישראל שנתמנה לפי סעיף 8 לחוק בנק ישראל, תשי"ד-1954 לפי סעיף 6 לחוק בנק ישראל;

           "הפקודה" – פקודת הבנקאות, 1941;

(תיקון מס' 10) תשנ"ה-1995 (תיקון מס' 14) תשס"ה-2005 (תיקון מס' 21) תשע"ו-2015

           "התחייבות חיתומית" – כהגדרתה בחוק ניירות ערך;

מיום 10.8.1995

תיקון מס' 10

ס"ח תשנ"ה מס' 1539 מיום 10.8.1995 עמ' 428 (ה"ח 2320)

הוספת הגדרת "התחייבות חיתומית"

מיום 10.8.2005

תיקון מס' 14

ס"ח תשס"ה מס' 2024 מיום 10.8.2005 עמ' 830 (ה"ח 175)

"התחייבות חיתומית" – כהגדרתה בסעיף 1 לחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות ובניהול תיקי השקעות, התשנ"ה-1995 כהגדרתה בחוק ניירות ערך, התשכ"ח-1968;

מיום 1.12.2015

תיקון מס' 21

ס"ח תשע"ו מס' 2510 מיום 30.11.2015 עמ' 53 (ה"ח 951)

"התחייבות חיתומית" – כהגדרתה בחוק ניירות ערך, התשכ"ח-1968 בחוק ניירות ערך;

(תיקון מס' 19) תשע"ב-2012

           "חוק בנק ישראל" – חוק בנק ישראל, התש"ע-2010;

מיום 19.3.2012

תיקון מס' 19

ס"ח תשע"ב מס' 2345 מיום 19.3.2012 עמ' 206 (ה"ח 557)

הוספת הגדרת "חוק בנק ישראל"

(תיקון מס' 19) תשע"ב-2012

           "חוק החברות" – חוק החברות, התשנ"ט-1999;

מיום 19.3.2012

תיקון מס' 19

ס"ח תשע"ב מס' 2345 מיום 19.3.2012 עמ' 206 (ה"ח 557)

הוספת הגדרת "חוק החברות"

(תיקון מס 14) תשס"ה-2005 (תיקון מס' 17) תשע"א-2011

           "חוק הייעוץ והשיווק הפנסיוני" – חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס"ה-2005;

מיום 10.8.2005

תיקון מס' 14

ס"ח תשס"ה מס' 2024 מיום 10.8.2005 עמ' 830 (ה"ח 175)

הוספת הגדרת "חוק הייעוץ והשיווק הפנסיוני"

מיום 10.3.2011

תיקון מס' 17

ס"ח תשע"א מס' 2280 מיום 10.3.2011 עמ' 380 (ה"ח 541)

"חוק הייעוץ והשיווק הפנסיוני" – חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס"ה-2005;

(תיקון מס 14) תשס"ה-2005

           "חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות" – חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, התשנ"ה-1995;

מיום 10.8.2005

תיקון מס' 14

ס"ח תשס"ה מס' 2024 מיום 10.8.2005 עמ' 830 (ה"ח 175)

הוספת הגדרת "חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות"

(תיקון מס' 21) תשע"ו-2015

           "חוק ניירות ערך" – חוק ניירות ערך, התשכ"ח-1968;

מיום 1.12.2015

תיקון מס' 21

ס"ח תשע"ו מס' 2510 מיום 30.11.2015 עמ' 53 (ה"ח 951)

הוספת הגדרת "חוק ניירות ערך"

(תיקון מס 20) תשע"ד-2013

           "חוק לקידום התחרות ולצמצום הריכוזיות" – חוק לקידום התחרות ולצמצום הריכוזיות, התשע"ד-2013;

מיום 11.12.2013

תיקון מס' 20

ס"ח תשע"ד מס' 2420 מיום 11.12.2013 עמ' 121 (ה"ח 706)

הוספת הגדרת "חוק לקידום התחרות ולצמצום הריכוזיות"

(תיקון מס 14) תשס"ה-2005

           "ייעוץ השקעות" ו"שיווק השקעות" – כהגדרתם בחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות;

מיום 10.8.2005

תיקון מס' 14

ס"ח תשס"ה מס' 2024 מיום 10.8.2005 עמ' 830 (ה"ח 175)

הוספת הגדרת "ייעוץ השקעות" ו"שיווק השקעות"

(תיקון מס 14) תשס"ה-2005

           "ייעוץ פנסיוני" ו"שיווק פנסיוני" – כהגדרתם בחוק הייעוץ והשיווק הפנסיוני;

מיום 10.8.2005

תיקון מס' 14

ס"ח תשס"ה מס' 2024 מיום 10.8.2005 עמ' 830 (ה"ח 175)

הוספת הגדרת "ייעוץ פנסיוני" ו"שיווק פנסיוני"

(תיקון מס 14) תשס"ה-2005

           "מבטח" ו"סוכן ביטוח" – כהגדרתם בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-1981;

מיום 10.8.2005

תיקון מס' 14

ס"ח תשס"ה מס' 2024 מיום 10.8.2005 עמ' 830 (ה"ח 175)

הוספת הגדרת "מבטח" ו"סוכן ביטוח"

           "מקרקעין" – כמשמעותם בחוק המקרקעין, תשכ"ט-1969, לרבות זכות במקרקעין או התחייבות לעשות עסקה במקרקעין;

(תיקון מס' 10) תשנ"ה-1995 (תיקון מס 14) תשס"ה-2005

           "ניהול תיקי השקעות" – כמשמעותו בחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות;

מיום 10.8.1995

תיקון מס' 10

ס"ח תשנ"ה מס' 1539 מיום 10.8.1995 עמ' 428 (ה"ח 2320)

הוספת הגדרת "ניהול תיקי השקעות"

מיום 10.8.2005

תיקון מס' 14

ס"ח תשס"ה מס' 2024 מיום 10.8.2005 עמ' 830 (ה"ח 175)

"ניהול תיקי השקעות" – כמשמעותו בחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות ובניהול תיקי השקעות, התשנ"ה- 1995;

(תיקון מס' 11) תשנ"ו-1996 (תיקון מס' 19) תשע"ב-2012

           "נושא משרה" – כהגדרתו בחוק החברות, וכל עובד אחר הכפוף לו במישרין;

מיום 12.5.1996

תיקון מס' 11

ס"ח תשנ"ו מס' 1591 מיום 12.5.1996 עמ' 318 (ה"ח 2532)

הוספת הגדרת "נושא משרה"

מיום 19.3.2012

תיקון מס' 19

ס"ח תשע"ב מס' 2345 מיום 19.3.2012 עמ' 206 (ה"ח 557)

"נושא משרה" – כהגדרתו בפרק ד1 לפקודת החברות [נוסח חדש], התשמ"ג-1983 כהגדרתו בחוק החברות, וכל עובד אחר הכפוף לו במישרין;

(תיקון מס' 11) תשנ"ו-1996

           "סניף" – כל מקום שבו תאגיד בנקאי מקבל פקדונות כספיים או מנהל עסקים עם לקוחותיו, לרבות סניף נייד, אך למעט מיתקן שבאמצעותו יכול לקוח לבצע פעולות בחשבונו אצל תאגיד בנקאי;

מיום 12.5.1996

תיקון מס' 11

ס"ח תשנ"ו מס' 1591 מיום 12.5.1996 עמ' 318 (ה"ח 2532)

החלפת הגדרת "סניף"

הנוסח הקודם:

"סניף" – כל מקום שבו מקבל תאגיד בנקאי פקדונות כספיים או מנהל עסקים עם לקוחותיו, לרבות סניף נייד ומקום שבו מוצב מיתקן שבאמצעותו יכול לקוח של התאגיד לבצע פעולות בחשבונו אצל התאגיד;

           "פקדונות כספיים" – לרבות הלוואות;

(תיקון מס' 14) תשס"ה-2005

           "קופת גמל" ו"חברה מנהלת" – כהגדרתן בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005;

מיום 12.5.1996

תיקון מס' 11

ס"ח תשנ"ו מס' 1591 מיום 12.5.1996 עמ' 318 (ה"ח 2532)

הוספת הגדרת "קופת גמל" ו"קופת גמל לקיצבה"

מיום 10.8.2005

תיקון מס' 14

ס"ח תשס"ה מס' 2024 מיום 10.8.2005 עמ' 830 (ה"ח 175)

החלפת הגדרת ""קופת גמל" ו"קופת גמל לקיצבה" בהגדרת ""קופת גמל" ו"חברה מנהלת""

הנוסח הקודם:

"קופת גמל" ו"קופות גמל לקיצבה" – כמשמעותן בפקודת מס הכנסה;

           "קרוב" – בן זוג, אח, הורה, צאצא, צאצא בן הזוג, ובן זוגו של כל אחד מאלה;

(תיקון מס' 14) תשס"ה-2005

           "קרן להשקעות משותפות בנאמנות" – קרן כהגדרתה בחוק השקעות משותפות בנאמנות, התשנ"ד-1994;

מיום 10.8.2005

תיקון מס' 14

ס"ח תשס"ה מס' 2024 מיום 10.8.2005 עמ' 831 (ה"ח 175)

הוספת הגדרת "קרן להשקעות משותפות בנאמנות"

(תיקון מס' 11) תשנ"ו-1996

           "שליטה" – היכולת – בין לבד ובין יחד עם אחרים – לכוון את פעילותו של תאגיד, למעט יכולת הנובעת רק ממילוי תפקיד של דירקטור או נושא משרה אחר בתאגיד; מבלי לגרוע מכלליות האמור, יראו אדם כשולט בתאגיד אם מתקיימת בו אחת מאלה:

(1)   הוא מחזיק מחצית או יותר מסוג מסויים של אמצעי השליטה בתאגיד;

(2)   בידיו היכולת למנוע קבלת החלטות עסקיות בתאגיד, למעט החלטות שענינן

הנפקה של אמצעי שליטה בתאגיד או החלטות שענינן מכירה, או חיסול של רוב עסקי התאגיד או שינוי מהותי בהם;

מיום 17.12.1986

תיקון מס' 2

ס"ח תשמ"ז מס' 1200 מיום 17.12.1986 עמ' 20 (ה"ח 1798)

"שליטה" – היכולת לכוון את פעילותו של תאגיד, למעט יכולת הנובעת רק ממילוי תפקיד של דירקטור או משרה אחרת בתאגיד, וחזקה על אדם שהוא שולט בתאגיד אם הוא מחזיק יותר מחמישים אחוזים מחצית או יותר מסוג מסויים של אמצעי השליטה בתאגיד;

מיום 12.5.1996

תיקון מס' 11

ס"ח תשנ"ו מס' 1591 מיום 12.5.1996 עמ' 318 (ה"ח 2532)

החלפת הגדרת "שליטה"

הנוסח הקודם:

"שליטה" – היכולת לכוון את פעילותו של תאגיד, למעט יכולת הנובעת רק ממילוי תפקיד של דירקטור או משרה אחרת בתאגיד, וחזקה על אדם שהוא שולט בתאגיד אם הוא מחזיק מחצית או יותר מסוג מסויים של אמצעי השליטה בתאגיד;

           "תאגיד בנקאי" – בנק, בנק חוץ, בנק למשכנתאות, בנק למימון השקעות, בנק לקידום עסקים, מוסד כספי או חברת שירותים משותפת;

"תאגיד החזקה בנקאית" – תאגיד שמתקיימות בו שתי אלה:

(1)   הוא שולט בתאגיד בנקאי;

(2)   יותר מחמישה אחוזים מכלל נכסיו הם אמצעי שליטה בתאגידים בנקאיים שבשליטתו והלוואות לתאגידים כאלה;

"תאגיד חוץ" – תאגיד שהואגד במדינת חוץ;

(תיקון מס' 2) תשמ"ז-1986

           "תאגיד עזר" – תאגיד שאינו עצמו תאגיד בנקאי ושעיסוקיו הם רק בתחום הפעולה המותר לתאגיד בנקאי השולט בו, למעט עיסוקים שנתייחדו לתאגידים בנקאיים לפי סעיפים 13 או 21;

מיום 17.12.1986

תיקון מס' 2

ס"ח תשמ"ז מס' 1200 מיום 17.12.1986 עמ' 20 (ה"ח 1798)

"תאגיד עזר" – תאגיד שאינו עצמו תאגיד בנקאי ושעיסוקיו הם רק בתחום הפעולה המותר לתאגיד בנקאי השולט בו, למעט עיסוקים שנתייחדו לתאגידים בנקאיים לפי סעיפים 13 או 21.

(תיקון מס' 7) תשמ"ט-1989

           "תאגיד ריאלי" – תאגיד שעל פי הוראות פרק ג' אסור לתאגיד בנקאי לשלוט בו או להיות בעל ענין בו.

מיום 9.8.1989

תיקון מס' 7

ס"ח תשמ"ט מס' 1284 מיום 9.8.1989 עמ' 96 (ה"ח 1924)

הוספת הגדרת "תאגיד ריאלי"

תנאים ברשיונות

2.    המוסמך לתת רשיון, היתר או אישור לפי חוק זה רשאי להתנותו בתנאים ולהגבילו, לפי השיקולים המפורטים בחוק זה.

פרק ב': רישוי תאגידים בנקאיים

חובת רשיון

3.    לא יהא תאגיד בנקאי אלא ברשיון לפי חוק זה.

רשיונות

4.    (א)  הנגיד רשאי, לפי שיקול דעתו ולאחר התייעצות בועדת הרשיונות שנתמנתה לפי סעיף 5, לתת –

(תיקון מס' 19) תשע"ב-2012

(1)   לחברה כהגדרתה בחוק החברות –

(א)   רשיון בנק;

(ב)   רשיון בנק למשכנתאות;

(ג)    רשיון בנק למימון השקעות;

(ד)    רשיון בנק לקידום עסקים;

(ה)   רשיון מוסד כספי;

(ו)    רשיון חברת שירותים משותפת;

(2)   לתאגיד חוץ רשום בישראל שהוא בנק במדינת חוץ - רשיון בנק חוץ.

           (ב)  רשיון אינו ניתן להעברה.

מיום 19.3.2012

תיקון מס' 19

ס"ח תשע"ב מס' 2345 מיום 19.3.2012 עמ' 206 (ה"ח 557)

4. (א) הנגיד רשאי, לפי שיקול דעתו ולאחר התייעצות בועדת הרשיונות שנתמנתה לפי סעיף 5, לתת -

(1) לחברה שהתאגדה בישראל על פי פקודת החברות ושאינה חברה פרטית לחברה כהגדרתה בחוק החברות -

ועדת רשיונות

5.    (א)  הנגיד ימנה חמישה מבין חברי הועדה המייעצת להיות ועדת הרשיונות.

           (ב)  לא יכהן כחבר בועדת הרשיונות מי שהוא בעל שליטה, דירקטור או עובד של תאגיד בנקאי או של תאגיד השולט בתאגיד בנקאי.

           (ג)   מי שחדל להיות חבר בועדה המייעצת יחדל לכהן כחבר ועדת הרשיונות.

           (ד)  החלטות ועדת הרשיונות יתקבלו ברוב חבריה.

           (ה)  ועדת הרשיונות רשאית לקבוע את נוהל עבודתה ודיוניה.

שיקולים במתן רשיונות

6.    במתן רשיונות לפי חוק זה יובאו בחשבון ענינים אלה:

(1)  תכנית הפעולה של המבקש וסיכוייו להגשימה;

(2)  התאמתם של בעלי אמצעי השליטה, הדירקטורים והמנהלים של המבקש לתפקידם;

(תיקון מס' 13) תשס"ד-2004

(3)  תרומת מתן הרשיון לתחרות בשוק ההון ובמיוחד לתרומתו לתחרות במערכת הבנקאות ולרמת השירותים בה;

(4)  המדיניות הכלכלית של הממשלה;

(5)  טובת הציבור;

(6)  לגבי בנק חוץ - הדדיות בדבר רישוי תאגידים בנקאיים בין ישראל לבין המדינה שבה מרכז עסקיו של המבקש.

מיום 1.9.2004

תיקון מס' 13

ס"ח תשס"ד מס' 1956 מיום 11.8.2004 עמ' 508 (ה"ח 41)

(3) תרומת מתן הרשיון לתחרות בשוק ההון ובמיוחד לתרומתו לתחרות במערכת הבנקאות ולרמת השירותים בה;

הון מינימלי  (תיקון מס' 11) תשנ"ו-1996

7.    (א)  לא יינתן רשיון אלא אם הון המניות המונפק והנפרע של המבקש אינו פחות מן הנקוב בתוספת הראשונה.

(תיקון מס' 11) תשנ"ו-1996

           (ב)  הנגיד, באישור שר האוצר וועדת הכספים של הכנסת, רשאי להגדיל בצו את הסכומים הנקובים בתוספת הראשונה.

(תיקון מס' 2) תשמ"ז-1986 (תיקון מס' 11) תשנ"ו-1996

           (ג)   הוגדלו הסכומים הנקובים בתוספת הראשונה, יגדיל כל תאגיד בנקאי, תוך שנה אחת, את הונו המונפק והנפרע לסכום המוגדל; המפקח רשאי להאריך לתאגיד בנקאי פלוני את תקופת השנה.

מיום 17.12.1986

תיקון מס' 2

ס"ח תשמ"ז מס' 1200 מיום 17.12.1986 עמ' 20 (ה"ח 1798)

(ג) הוגדלו הסכומים הנקובים בתוספת, יגדיל כל תאגיד בנקאי, תוך שלוש שנים שנה אחת, את הונו המונפק והנפרע לסכום המוגדל; המפקח רשאי להאריך לתאגיד בנקאי פלוני את תקופת שלוש השנים השנה.

מיום 12.5.1996

תיקון מס' 11

ס"ח תשנ"ו מס' 1591 מיום 12.5.1996 עמ' 319 (ה"ח 2532)

7. (א) לא יינתן רשיון אלא אם הון המניות המונפק והנפרע של המבקש אינו פחות מן הנקוב בתוספת הראשונה.

(ב) הנגיד, באישור שר האוצר וועדת הכספים של הכנסת, רשאי להגדיל בצו את הסכומים הנקובים בתוספת הראשונה.

(ג) הוגדלו הסכומים הנקובים בתוספת הראשונה, יגדיל כל תאגיד בנקאי, תוך שנה אחת, את הונו המונפק והנפרע לסכום המוגדל; המפקח רשאי להאריך לתאגיד בנקאי פלוני את תקופת השנה.

ביטול רשיון

8.    הנגיד רשאי, לאחר התייעצות בועדת הרשיונות, לבטל רשיון, בכל אחד מן המקרים שלהלן, לאחר שניתנה לתאגיד הבנקאי הזדמנות סבירה להשמיע טענותיו:

(1)  התאגיד ביקש ביטול רשיונו;

(2)  התאגיד לא החל בניהול עסקים או חדל לנהל אותם;

(3)  התאגיד הפר תנאי מהותי מתנאי הרשיון;

(תיקון מס' 2) תשמ"ז-1986

(4)  הונו של התאגיד פחת מן הסכום הנקוב בתוספת או שהתאגיד הבנקאי לא הגדיל את הונו כאמור בסעיף 7(ג);

(5)  התאגיד הפר הוראת חיקוק הפרה שיש בה כדי לפגוע במהימנותו;

(6)  ניתן צו לפירוק התאגיד או למינוי כונס נכסים עליו, למעט כונס נכסים שנתמנה לפי סעיפים 27, 33 או 35;

(7)  התאגיד החליט על פירוקו מרצון;

(8)  טעמים שבטובת הציבור מורים על הצורך לבטל את הרשיון.

מיום 17.12.1986

תיקון מס' 2

ס"ח תשמ"ז מס' 1200 מיום 17.12.1986 עמ' 20 (ה"ח 1798)

(4) הונו של התאגיד פחת מן הסכום הנקוב בתוספת הראשונה, או שהתאגיד הבנקאי לא הגדיל את הונו כאמור בסעיף 7(ג);

המשך הפיקוח על תאגיד שרשיונו בוטל (תיקון מס' 19) תשע"ב-2012

9.    (א)  תאגיד בנקאי שרשיונו בוטל, דינו לענין הפקודה וחוק בנק ישראל כדין תאגיד בנקאי במשך שלוש שנים מיום הביטול.

           (ב)  הנגיד רשאי להורות לתאגיד בנקאי שרשיונו בוטל בדבר ניהול עסקיו ככל שהדבר ייראה לו נחוץ כדי להגן על נושיו של התאגיד ועל לקוחותיו האחרים שהתקשרו עמו לפני ביטול רשיונו; אין בהוראה כאמור כדי לפטור את התאגיד מאחריותו למילוי התחייבות שהתחייב בה לפני ביטול רשיונו.

מיום 19.3.2012

תיקון מס' 19

ס"ח תשע"ב מס' 2345 מיום 19.3.2012 עמ' 206 (ה"ח 557)

(א) תאגיד בנקאי שרשיונו בוטל, דינו לענין הפקודה וחוק בנק ישראל, תשי"ד-1954, כדין תאגיד בנקאי במשך שלוש שנים מיום הביטול.

פרק ג': תחומי הפעולה של תאגידים בנקאיים וייחודם

תחומי פעולה של בנק

10.   לא יעסוק בנק אלא בעיסוקים אלה:

(1)  קבלת פקדונות כספיים בחשבונות עובר ושב על מנת לשלם מהם בשיק לפי דרישה;

(2)  קבלת פקדונות כספיים אחרים;

(3)  הנפקת ניירות ערך;

(4)  ניהול מערכת תשלומים, לרבות גביית כספים, העברתם והמרתם;

(תיקון מס' 12) תשנ"ט-1998

(4א)        קניה ומכירה של מטבע חוץ;

מיום 10.11.1998

תיקון מס' 12

ס"ח תשנ"ט מס' 1692 מיום 10.11.1998 עמ' 24 (ה"ח 2320)

הוספת פסקה 10(4א)

(5)  מתן אשראי;

(6)  השקעה בניירות ערך או בזהב המיועד לצרכים מוניטריים;

(תיקון מס' 10) תשנ"ה-1995 (תיקון מס' 14) תשס"ה-2005

(7)  שמירה וניהול של מסמכים סחירים, ניירות ערך, זכויות ונכסים אחרים למען הזולת, כשלוח, כשומר, כסוכן או כנאמן, ובלבד שלא ינהל במסגרת עיסוקו כאמור מפעל עסקי, ולמעט מתן התחייבות חיתומית, ניהול קופת גמל, ניהול קרן להשקעות משותפות בנאמנות וניהול תיקי השקעות;

מיום 10.8.1995

תיקון מס' 10

ס"ח תשנ"ה מס' 1539 מיום 10.8.1995 עמ' 428 (ה"ח 2320)

(7) שמירה וניהול של מסמכים סחירים, ניירות ערך, זכויות ונכסים אחרים למען הזולת, כשלוח, כשומר, כסוכן או כנאמן אך למעט מתן התחייבות חיתומית, ניהול קרן להשקעות משותפות בנאמנות כמשמעותה בחוק ההשקעות משותפות בנאמנות, התשנ"ד-1994, או ניהול תיקי השקעות; ובלבד שלא ינהל כאמור מפעל עסקי;

מיום 10.8.2005

תיקון מס' 14

ס"ח תשס"ה מס' 2024 מיום 10.8.2005 עמ' 831 (ה"ח 175)

 (7) שמירה וניהול של מסמכים סחירים, ניירות ערך, זכויות ונכסים אחרים למען הזולת, כשלוח, כשומר, כסוכן או כנאמן אך למעט מתן התחייבות חיתומית, ניהול קרן להשקעות משותפות בנאמנות כמשמעותה בחוק ההשקעות משותפות בנאמנות, התשנ"ד-1994, או ניהול תיקי השקעות; ובלבד שלא ינהל כאמור מפעל עסקי ובלבד שלא ינהל במסגרת עיסוקו כאמור מפעל עסקי, ולמעט מתן התחייבות חיתומית, ניהול קופת גמל, ניהול קרן להשקעות משותפות בנאמנות וניהול תיקי השקעות;

(8)  השכרת כספות;

(תיקון מס' 10) תשנ"ה-1995

(9)  קניה ומכירה של ניירות ערך כסוחר או כסוכן;

מיום 10.8.1995

תיקון מס' 10

ס"ח תשנ"ה מס' 1539 מיום 10.8.1995 עמ' 428 (ה"ח 2320)

(9) קניה ומכירה של ניירות ערך כסוחר,  או כסוכן או כחתם;

(תיקון מס' 2) תשמ"ז-1986

(10) ייעוץ כספי וכלכלי בתחום עיסוקיו;

מיום 17.12.1986

תיקון מס' 2

ס"ח תשמ"ז מס' 1200 מיום 17.12.1986 עמ' 20 (ה"ח 1798)

(10) ייעוץ כספי וכלכלי בתחום עיסוקיו;

(11)              (תיקון מס' 2) תשמ"ז-1986

(12) תיווך בעסקאות כספיות וכלכליות בתחום עיסוקיו, למעט תיווך בעסקאות של קניה או מכירה של סחורות או מקרקעין;

מיום 17.12.1986

תיקון מס' 2

ס"ח תשמ"ז מס' 1200 מיום 17.12.1986 עמ' 20 (ה"ח 1798)

(11) תיווך בעסקאות כספיות וכלכליות בתחום עיסוקיו, למעט תיווך בעסקאות של קניה או מכירה של סחורות או מקרקעין;

(תיקון מס' 14) תשס"ה-2005 ת"ט תשס"ו-2005

(11א) ייעוץ פנסיוני, וכן ביצוע עסקה בעבור לקוח, כהגדרתם בחוק הייעוץ והשיווק הפנסיוני, כחלק מהייעוץ הפנסיוני ובהמשך לו, בכפוף להוראות סעיפים 11 ו-52(ב) ו-(ג) לחוק הייעוץ והשיווק הפנסיוני;

מיום 10.8.2005

תיקון מס' 14

ס"ח תשס"ה מס' 2024 מיום 10.8.2005 עמ' 831 (ה"ח 175)

הוספת פסקה 10(11א)

מיום 22.11.2005

ת"ט תשס"ו-2005

ס"ח תשס"ו מס' 2035 מיום 22.11.2005 עמ' 18

(11א) ייעוץ פנסיוני, וכן ביצוע עסקה בעבור לקוח, כהגדרתם בחוק הייעוץ והשיווק הפנסיוני, כחלק מהייעוץ הפנסיוני ובהמשך לו, בכפוף להוראות סעיפים 11 ו-52(ב) ו-(ג) לחוק הייעוץ והשיווק הפנסיוני;

(תיקון מס' 14) תשס"ה-2005

(11ב) ייעוץ השקעות, בכפוף להוראות סעיף 9(ב) לחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות;

מיום 10.8.2005

תיקון מס' 14

ס"ח תשס"ה מס' 2024 מיום 10.8.2005 עמ' 831 (ה"ח 175)

הוספת פסקה 10(11ב)

(תיקון מס' 14) תשס"ה-2005

(11ג) שיווק השקעות בהתאם להוראות סעיף 9(ג1) לחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות;

מיום 10.8.2005

תיקון מס' 14

ס"ח תשס"ה מס' 2024 מיום 10.8.2005 עמ' 831 (ה"ח 175)

הוספת פסקה 10(11ג)

(תיקון מס' 14) תשס"ה-2005

(11ד) ניהול מערכת החשבונות של קופות גמל בעבור החברה המנהלת, לרבות ניהול חשבונות העמיתים בעבור הקופה, עריכת המידע הנמסר לעמית ומסירתו לו;

מיום 10.8.2005

תיקון מס' 14

ס"ח תשס"ה מס' 2024 מיום 10.8.2005 עמ' 831 (ה"ח 175)

הוספת פסקה 10(11ד)

(תיקון מס' 23) תשע"ז-2017

(11ה) מכירה ותפעול של שירותי מחשוב המשמשים בעיקרם את הבנק;

מיום 31.1.2017

תיקון מס' 23

ס"ח תשע"ז מס' 2601 מיום 31.1.2017 עמ' 364 (ה"ח 1080)

הוספת פסקה 10(11ה)

(תיקון מס' 23) תשע"ז-2017

(11ו) השכרת מקרקעין המשמשים את הבנק לצורכי שירותי מחשוב ותפעולם, לשוכר שיעשה שימוש במקרקעין למטרה זו;

מיום 31.1.2017

תיקון מס' 23

ס"ח תשע"ז מס' 2601 מיום 31.1.2017 עמ' 364 (ה"ח 1080)

הוספת פסקה 10(11ו)

(12) עיסוק שהותר במפורש לבנק לפי חוק;

(13) פעולה אחרת הנלווית לעיסוק שמותר לבנק.

שליטה והחזקת אמצעי שליטה בידי בנק (תיקון מס' 2) תשמ"ז-1986 (תיקון מס' 13)  תשס"ד-2004

11.   (א)  לא ישלוט בנק ולא יהיה בעל ענין אלא בתאגידים אלה:

(1)   (נמחקה);

(2)   תאגיד חוץ שאילו ניהל עסקים בישראל היה חייב ברשיון לפי חוק זה;

(תיקון מס' 14) תשס"ה-2005

(3)   (נמחקה);

(תיקון מס' 10) תשנ"ה-1995

(3א) תאגיד העוסק במתן התחייבות חיתומית ועיסוקיו האחרים הם עיסוקים המותרים לבנק לפי סעיף 10;

(תיקון מס' 10) תשנ"ה-1995

(3ב) תאגיד שעיסוקו הוא ניהול תיקי השקעות;

(תיקון מס' 14) תשס"ה-2005

(3ג)  (נמחקה);

(תיקון מס' 11) תשנ"ו-1996

(4)   (נמחקה);

(5)   תאגיד פלוני מסוג אחר שאישר המפקח לאחר התייעצות עם ועדת הרשיונות.

(תיקון מס' 14) תשס"ה-2005 ת"ט תשס"ו-2005

           (ב)  נוסף על הוראות סעיף קטן (א), רשאי בנק לשלוט גם בתאגיד שהוא אחד מאלה:

(1)   תאגיד עזר, ובלבד שהבנק שולט בו לבדו ונתקבל לכך אישור מאת המפקח, מראש ובכתב, המאשר בין השאר את תחומי עיסוקו של תאגיד העזר; ואולם רשאי המפקח לאחר התייעצות עם ועדת הרישיונות, להתיר לבנק לשלוט בתאגיד העזר יחד עם אחרים;

(2)   תאגיד שהוא סוכן ביטוח (בפסקה זו – סוכן ביטוח) ובלבד שמתקיימים כל אלה:

(א)   כל עיסוקו של סוכן הביטוח הוא בביטוח חיים ללווים או בביטוח דירות מגורים, הנעשים אגב מתן הלוואה לדיור ללקוחותיו של הבנק או של תאגיד בנקאי אחר השולט בבנק או הנשלט בידיו;

(ב)   הבנק שולט בסוכן הביטוח לבדו;

(ג)    הבנק מחזיק לבדו בכל אמצעי השליטה בסוכן הביטוח;

ואולם רשאי המפקח לאחר התייעצות עם ועדת הרישיונות, להתיר לבנק לשלוט לבדו בסוכן ביטוח גם אם הוא עוסק בביטוחים כאמור בפסקת משנה (א) הנעשים אגב מתן הלוואה לדיור ללקוחותיו של תאגיד בנקאי שאינו כאמור באותה פסקת משנה, וכן גם אם לא מתקיים לגבי הבנק התנאי האמור בפסקת משנה (ג), ובלבד שהמפקח שוכנע כי אין במתן ההיתר כדי לפגוע בהתפתחות התחרות ובמניעת ריכוזיות בתחום הבנקאות בכלל, ובתחום הביטוחים כאמור בפסקת משנה (א), בפרט; לענין פסקה זו, "הלוואה לדיור" – הלוואה שלא למטרה עסקית המובטחת בשעבוד של זכות בדירת מגורים או של זכות לגבי דירת מגורים.

מיום 17.12.1986

תיקון מס' 2

ס"ח תשמ"ז מס' 1200 מיום 17.12.1986 עמ' 20 (ה"ח 1798)

שליטת בנק בתאגידים שליטה והחזקת אמצעי שליטה בידי בנק

11. לא ישלוט בנק ולא יהיה בעל ענין אלא בתאגידים אלה:

מיום 10.8.1995

תיקון מס' 10

ס"ח תשנ"ה מס' 1539 מיום 10.8.1995 עמ' 428 (ה"ח 2320)

הוספת פסקאות 11(א)(3א), 11(א)(3ב), 11(א)(3ג)

מיום 12.5.1996

תיקון מס' 11

ס"ח תשנ"ו מס' 1591 מיום 12.5.1996 עמ' 319 (ה"ח 2532)

11. (א) לא ישלוט בנק ולא יהיה בעל ענין אלא בתאגידים אלה:

(1) תאגיד בנקאי אחר;

(2) תאגיד חוץ שאילו ניהל עסקים בישראל היה חייב ברשיון לפי חוק זה;

(3) קופת גמל;

(3א) תאגיד העוסק במתן התחייבות חיתומית ועיסוקיו האחרים הם עיסוקים המותרים לבנק לפי סעיף 10;

(3ב) תאגיד שעיסוקו הוא ניהול תיקי השקעות;

(3ג) מנהל קרן להשקעות משותפות בנאמנות;

(4) תאגיד עזר;

(5) תאגיד פלוני מסוג אחר שאישר המפקח לאחר התייעצות עם ועדת הרשיונות.

(ב) בנוסף להוראות סעיף קטן (א), רשאי בנק לשלוט גם בתאגיד עזר  ובלבד שהוא שלט בו לבדו, אלא אם כן התיר המפקח, לאחר התייעצות עם ועדת הרשיונות, לשלוט בו יחד עם אחרים.

מיום 1.9.2004

תיקון מס' 13

ס"ח תשס"ד מס' 1956 מיום 11.8.2004 עמ' 508 (ה"ח 41)

מחיקת פסקה 11(א)(1)

הנוסח הקודם:

(1) תאגיד בנקאי אחר;

מיום 10.8.2005

תיקון מס' 14

ס"ח תשס"ה מס' 2024 מיום 10.8.2005 בעמ' 831 (ה"ח 175)

ת"ט תשס"ו-2005

ס"ח תשס"ו מס' 2035 מיום 22.11.2005 עמ' 18

11. (א) לא ישלוט בנק ולא יהיה בעל ענין אלא בתאגידים אלה:

(1) (נמחקה);

(2) תאגיד חוץ שאילו ניהל עסקים בישראל היה חייב ברשיון לפי חוק זה;

(3) קופת גמל;

(3א) תאגיד העוסק במתן התחייבות חיתומית ועיסוקיו האחרים הם עיסוקים המותרים לבנק לפי סעיף 10;

(3ב) תאגיד שעיסוקו הוא ניהול תיקי השקעות;

(3ג) מנהל קרן להשקעות משותפות בנאמנות;

(4) (נמחקה);

(5) תאגיד פלוני מסוג אחר שאישר המפקח לאחר התייעצות עם ועדת הרשיונות.

(ב) בנוסף להוראות סעיף קטן (א), רשאי בנק לשלוט גם בתאגיד עזר  ובלבד שהוא שלט בו לבדו, אלא אם כן התיר המפקח, לאחר התייעצות עם ועדת הרשיונות, לשלוט בו יחד עם אחרים.

(ב) נוסף על הוראות סעיף קטן (א), רשאי בנק לשלוט גם בתאגיד שהוא אחד מאלה:

(1) תאגיד עזר, ובלבד שהבנק שולט בו לבדו ונתקבל לכך אישור מאת המפקח, מראש ובכתב, המאשר בין השאר את תחומי עיסוקו של תאגיד העזר; ואולם רשאי המפקח לאחר התייעצות עם ועדת הרישיונות, להתיר לבנק לשלוט בתאגיד העזר יחד עם אחרים;

(2) תאגיד שהוא סוכן ביטוח (בפסקה זו – סוכן ביטוח) ובלבד שמתקיימים כל אלה:

(א) כל עיסוקו של סוכן הביטוח הוא בביטוח חיים ללווים או בביטוח דירות מגורים, הנעשים אגב מתן הלוואה לדיור ללקוחותיו של הבנק או של תאגיד בנקאי אחר השולט בבנק או הנשלט בידיו;

(ב) הבנק שולט בסוכן הביטוח לבדו;

(ג) הבנק מחזיק לבדו בכל אמצעי השליטה בסוכן הביטוח;

ואולם רשאי המפקח לאחר התייעצות עם ועדת הרישיונות, להתיר לבנק לשלוט לבדו בסוכן ביטוח גם אם הוא עוסק בביטוחים כאמור בפסקת משנה (א) הנעשים אגב מתן הלוואה לדיור ללקוחותיו של תאגיד בנקאי שאינו כאמור באותה פסקת משנה, וכן גם אם לא מתקיים לגבי הבנק התנאי האמור בפסקת משנה (ג), ובלבד שהמפקח שוכנע כי אין במתן ההיתר כדי לפגוע בהתפתחות התחרות ובמניעת ריכוזיות בתחום הבנקאות בכלל, ובתחום הביטוחים כאמור בפסקת משנה (א), בפרט; לענין פסקה זו, "הלוואה לדיור" – הלוואה שלא למטרה עסקית המובטחת בשעבוד של זכות בדירת מגורים או של זכות לגבי דירת מגורים.

החזקות על ידי תאגידים נשלטים (תיקון מס' 11) תשנ"ו-1996

11א.   לענין פרק זה ולענין סעיף 47 לא יימנו אמצעי שליטה המוחזקים בידי –

(1)   תאגיד העוסק במתן התחייבות חיתומית והנשלט בידי תאגיד בנקאי, ובלבד שאמצעי השליטה מוחזקים מכוח התחייבות חיתומית, לא עברה שנה מיום רכישתם, והתאגיד לא יצביע באסיפת בעלי מניות מכוח ההחזקה באותם אמצעי שליטה;

(2)   תאגיד הנשלט בידי תאגיד בנקאי והוא מנהל קרן להשקעות משותפות בנאמנות, קופת גמל או חברה המנהלת קופת גמל.

מיום 12.5.1996

תיקון מס' 11

ס"ח תשנ"ו מס' 1591 מיום 12.5.1996 עמ' 319 (ה"ח 2532)

הוספת סעיף 11א

הגבלות על בנק בעל היקף פעילות רחב (תיקון מס' 23) תשע"ז-2017 (תיקון מס' 25) תשע"ט-2019

11ב.   (א)  בסעיף זה –

           "בנק בעל היקף פעילות רחב" – בנק ששווי נכסיו עולה על 20% משווי הנכסים של כלל הבנקים בישראל; לעניין זה, "שווי נכסים", של בנק – שווי נכסיו של הבנק כפי שמופיע במאזן הבנק בדוח הכספי השנתי האחרון שנערך על בסיס מאוחד על פי כללי החשבונאות המקובלים החלים עליו;

           "הנפקה", של כרטיס חיוב – התקשרות בחוזה כרטיס חיוב עם לקוח, ולעניין התקשרות בחוזה כרטיס אשראי עם לקוח, לרבות התחייבות למתן אשראי באמצעות הכרטיס;

           "חוזה כרטיס אשראי", "חוזה כרטיס חיוב", "כרטיס אשראי" ו"כרטיס חיוב" – כמשמעותם בחוק כרטיסי חיוב, התשמ"ו-1986;

           "סולק", "סליקה" ו"ספק" – כהגדרתם בסעיף 36ט;

           "תפעול הנפקה", של כרטיס חיוב – כל הפעולות והשירותים הנלווים להנפקת כרטיס חיוב, לרבות הפקת הכרטיס ותפעולו, ולמעט ההנפקה עצמה וקביעת העמלות והעלויות ללקוח הכרוכות בהפקת כרטיס החיוב והשימוש בו.

           (ב)  על אף האמור בסעיפים 10 ו-11, בנק בעל היקף פעילות רחב לא יעסוק בעיסוקים המפורטים להלן ולא ישלוט או יחזיק אמצעי שליטה בתאגיד העוסק בעיסוקים כאמור:

(1)   תפעול הנפקה של כרטיסי חיוב;

(2)   סליקה של עסקאות בכרטיסי חיוב.

           (ג)   אין בהוראות סעיף קטן (ב) כדי לגרוע מהאפשרות של בנק בעל היקף פעילות רחב להתקשר עם אחר לצורך תפעול הנפקה של כרטיסי חיוב או להתקשר עם סולק כספק.

           (ד)  בתקופה שמתום ארבע שנים מיום תחילתו של חוק להגברת התחרות ולצמצום הריכוזיות בשוק הבנקאות בישראל (תיקוני חקיקה), התשע"ז-2017 (בסעיף קטן זה – חוק להגברת התחרות), ועד תום שש שנים מיום התחילה האמור, רשאי שר האוצר, בהסכמת הנגיד ובאישור ועדת הכספים של הכנסת, בשים לב, בין השאר, למצב התחרות בשוק האשראי, לקבוע, לעניין ההגדרה "בנק בעל היקף פעילות רחב" שבסעיף קטן (א), שיעור הנמוך מ-20%, ובלבד שלא יפחת מ-10%; נקבעו תקנות כאמור יחולו לעניין זה הוראות פרק ב' לחוק להגברת התחרות, בהתאמות שייקבעו באותן תקנות.

מיום 31.1.2017

תיקון מס' 23

ס"ח תשע"ז מס' 2601 מיום 31.1.2017 עמ' 364 (ה"ח 1080)

הוספת סעיף 11ב

מיום 9.1.2020

תיקון מס' 25

ס"ח תשע"ט מס' 2778 מיום 9.1.2019 עמ' 221 (ה"ח 1246)

"אמצעי תשלום" – כהגדרתו בחוק שירותי תשלום, התשע"ט-2019;

"בנק בעל היקף פעילות רחב" – בנק ששווי נכסיו עולה על 20% משווי הנכסים של כלל הבנקים בישראל; לעניין זה, "שווי נכסים", של בנק – שווי נכסיו של הבנק כפי שמופיע במאזן הבנק בדוח הכספי השנתי האחרון שנערך על בסיס מאוחד על פי כללי החשבונאות המקובלים החלים עליו;

"הנפקה", של כרטיס חיוב – התקשרות בחוזה כרטיס חיוב עם לקוח, ולעניין התקשרות בחוזה כרטיס אשראי עם לקוח, לרבות התחייבות למתן אשראי באמצעות הכרטיס;

"חוזה כרטיס אשראי", "חוזה כרטיס חיוב", "כרטיס אשראי" ו"כרטיס חיוב" – כמשמעותם בחוק כרטיסי חיוב, התשמ"ו-1986;

"חוזה כרטיס אשראי" – חוזה בין לקוח ובין מנפיק, שלפיו מתחייב הלקוח לשלם למנפיק את תמורת הנכסים שנרכשו מספק באמצעות כרטיס האשראי, והמנפיק מתחייב כלפי הלקוח לשלם את התמורה לספק; התשלום של הלקוח למנפיק יכול שיהיה בדרך של חיוב חשבונו של הלקוח בתאגיד בנקאי או בכל דרך אחרת;

"חוזה כרטיס חיוב" – חוזה בין לקוח ובין מנפיק לשימוש בכרטיס חיוב;

"כרטיס אשראי" – אמצעי תשלום שהוא לוחית או חפץ אחר לשימוש חוזר המיועדים לרכישת נכסים מאת ספק בלא תשלום מיידי של התמורה;

"כרטיס בנק" – אמצעי תשלום שהוא לוחית או חפץ אחר לשימוש חוזר, המיועדים למשיכת כסף באמצעות מכשירי בנק ממוכנים או לרכישת נכסים בדרך של חיוב חשבונו של לקוח בתאגיד בנקאי וזיכוי אדם אחר על ידי שימוש בכרטיס במכשיר המיועד לכך במקום עסקו של הספק;

"כרטיס חיוב" – כרטיס אשראי, כרטיס בנק או כרטיס תשלום;

"כרטיס תשלום" – אמצעי תשלום שהוא לוחית או חפץ אחר לשימוש חוזר, המיועדים לרכישת נכסים מאת הספק, שניתן לצבור בהם ערך כספי בדרך של טעינה חוזרת, למעט לוחית או חפץ כאמור הניתנים לטעינה בכסף מזומן בלבד כאשר לא ניתן באמצעותם לחייב את חשבון הלקוח;

"לקוח" – מי שכרטיס חיוב הונפק לשימושו;

"מנפיק" – מי שעוסק בהנפקה של כרטיסי חיוב;

"נכס" – מקרקעין, מיטלטלין, כסף, שירותים או זכויות;

"ספק" – מי שמוכר נכס דרך עיסוק;

"עסקה" – עסקה בין לקוח ובין ספק למכירת נכס;

"סולק", "סליקה" ו"ספק" ו"סליקה" – כהגדרתם בסעיף 36ט;

הקמת תשתית מחשוב וחובת מכירה של שירותי מחשוב ותפעולם והשכרת מקרקעין המשמשים לצורכי שירותי מחשוב ותפעולם (תיקון מס' 23) תשע"ז-2017

11ג.   (א)  בתוך תשעה חודשים מיום תחילתו של החוק להגברת התחרות יבצע משרד האוצר אחד מאלה, אלא אם כן הוקמו תשתיות טכנולוגיות אחרות מספקות לאספקת שירותי מחשוב ותפעולם לגופים פיננסיים:

(1)   יפרסם, בהתייעצות עם בנק ישראל, מכרז להקמת תשתית טכנולוגית לאספקת שירותי מחשוב ותפעולם לגופים פיננסיים; תנאי המכרז יבטיחו היתכנות כלכלית להקמת תשתית כאמור, לרבות מימון על ידי המדינה, אם שר האוצר יחליט שמימון כאמור נידרש; שר האוצר רשאי, בתוך שלושה חודשים מיום התחילה כאמור, לקבוע כי המכרז יפורסם על ידי אחר;

(2)   יקבע כללים למתן מענקים, הלוואות או ערבויות שיאפשרו אספקת שירותי מחשוב ותפעולם לגופים פיננסיים.

           (ב)  שר האוצר רשאי להאריך את המועד האמור ברישה לסעיף קטן (א) בשלושה חודשים[1].

(תיקון מס' 26) תשע"ט-2019

           (ג)   נוכח שר האוצר, בתום 18 חודשים מיום תחילתו של החוק להגברת התחרות, כי טרם התפתחה תחרות בתחום התשתית הטכנולוגית לאספקת שירותי מחשוב ותפעולם לגופים פיננסיים, וכי אין חלופות טכנולוגיות מספקות לאספקת שירותים כאמור, והדבר דרוש לשם הגברת התחרות בשוק הבנקאות, רשאי הוא, בהתייעצות עם הנגיד והממונה על התחרות, לקבוע כי בנק שאינו בנק בעל היקף פעילות צר חייב למכור ולתפעל שירותי מחשוב המשמשים אותו בעיקרם, או להשכיר מקרקעין המשמשים את הבנק לצורכי שירותי מחשוב ותפעול, והכול לגופים פיננסיים; השר יקבע את התמורה ואת תנאי ההתקשרות, ובלבד שנוכח כי התקיימו כל אלה:

(1)   גוף פיננסי פנה לבנק המתפעל שירותי מחשוב המשמשים בעיקרם את הבנק או לבנק המחזיק מקרקעין המשמשים את הבנק לצורכי שירותי מחשוב ותפעול, בבקשה לרכוש ממנו שירותים או לשכור מקרקעין כאמור, והצדדים לא הגיעו להסכמה בדבר התמורה ותנאי ההתקשרות בתוך שישה חודשים מיום פניית הגוף הפיננסי;

(2)   התמורה או תנאי ההתקשרות שהציג הבנק לגוף הפיננסי אינם סבירים.

           (ד)  קבע שר האוצר כאמור בסעיף קטן (ג), לא יעכב בנק את המכירה והתפעול של שירותי מחשוב או השכרת מקרקעין המשמשים אותו לצורכי שירותי מחשוב ותפעול, ובלבד שהגוף הפיננסי שילם את התמורה שקבע השר.

           (ה)  ראה המפקח כי הטלת חובה כאמור בסעיף קטן (ג) עלולה לערער את יציבותו הטכנולוגית של בנק מסוים, רשאי הוא לפטור את הבנק מהחובה כאמור באותו סעיף קטן, כולה או חלקה.

           (ו)   בסעיף זה –

           "בנק בעל היקף פעילות צר" – בנק ששווי נכסיו כפי שמופיע במאזן הבנק בדוח הכספי השנתי האחרון שנערך על בסיס מאוחד על פי כללי חשבונאות מקובלים החלים עליו, אינו עולה ביום תחילתו של החוק להגברת התחרות על 10% משווי הנכסים של כלל הבנקים בישראל;

           "גוף פיננסי" – תאגיד בנקאי או אגודת אשראי ופיקדון כהגדרתה בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע"ו-2016;

           "חוק להגברת התחרות" – כהגדרתו בסעיף 11ב(ד).

(תיקון מס' 26) תשע"ט-2019

           (ז)   אין בהוראות סעיף קטן (ג) כדי לגרוע מתחולת הוראות חוק התחרות הכלכלית, התשמ"ח-1988, על הסדר לאספקת שירותי מחשוב ותפעולם בין בנק שהוטלה עליו חובה לפי סעיף קטן (ג) לבין גוף פיננסי.

מיום 31.1.2017

תיקון מס' 23

ס"ח תשע"ז מס' 2601 מיום 31.1.2017 עמ' 365 (ה"ח 1080)

הוספת סעיף 11ג

מיום 10.1.2019

תיקון מס' 26

ס"ח תשע"ט מס' 2781 מיום 10.1.2019 עמ' 249 (ה"ח 1221)

(ג) נוכח שר האוצר, בתום 18 חודשים מיום תחילתו של החוק להגברת התחרות, כי טרם התפתחה תחרות בתחום התשתית הטכנולוגית לאספקת שירותי מחשוב ותפעולם לגופים פיננסיים, וכי אין חלופות טכנולוגיות מספקות לאספקת שירותים כאמור, והדבר דרוש לשם הגברת התחרות בשוק הבנקאות, רשאי הוא, בהתייעצות עם הנגיד והממונה על הגבלים עסקיים והממונה על התחרות, לקבוע כי בנק שאינו בנק בעל היקף פעילות צר חייב למכור ולתפעל שירותי מחשוב המשמשים אותו בעיקרם, או להשכיר מקרקעין המשמשים את הבנק לצורכי שירותי מחשוב ותפעול, והכול לגופים פיננסיים; השר יקבע את התמורה ואת תנאי ההתקשרות, ובלבד שנוכח כי התקיימו כל אלה:

(ז) אין בהוראות סעיף קטן (ג) כדי לגרוע מתחולת הוראות חוק ההגבלים העסקיים, התשמ"ח-1988 חוק התחרות הכלכלית, התשמ"ח-1988, על הסדר לאספקת שירותי מחשוב ותפעולם בין בנק שהוטלה עליו חובה לפי סעיף קטן (ג) לבין גוף פיננסי.

תחומי פעולה של בנק חוץ

12.   (א)  לא יעסוק בנק חוץ בישראל אלא בעיסוקים המותרים לבנק לפי סעיף 10.

(תיקון מס' 2) תשמ"ז-1986

           (ב)  לא ישלוט בנק חוץ ולא יהיה בעל ענין בתאגיד המנהל עסקים בישראל אלא אם כן מותר היה לבנק לשלוט בו או להיות בעל ענין בו לפי סעיף 11.

מיום 17.12.1986

תיקון מס' 2

ס"ח תשמ"ז מס' 1200 מיום 17.12.1986 עמ' 20 (ה"ח 1798)

החלפת סעיף קטן 12(ב)

הנוסח הקודם:

(ב) לא ישלוט בנק חוץ בתאגיד המנהל עסקים בישראל אלא אם מותר היה לבנק לשלוט בו לפי סעיף 11.

הוראות מיוחדות לבנק ולבנק חוץ מסוימים (תיקון מס' 14) תשס"ה-2005

12א.   על אף הוראות סעיפים 10 עד 12 –

(1)  בנק ובנק חוץ שהוראות פרק ג'2 אינן חלות לגביהם, לפי סעיף 27ט, רשאים לשלוט ולהיות בעלי ענין גם בחברה מנהלת ובמנהל קרן להשקעות משותפות בנאמנות;

(2)  בנק ובנק חוץ כאמור בפסקה (1) שאינם רשאים, לפי הוראות סעיפים 10 או 12, לעסוק בייעוץ פנסיוני או בייעוץ השקעות, רשאים לעסוק גם בעיסוקים אלה:

(א)   שיווק פנסיוני, וכן ביצוע עסקה בעבור לקוח, כהגדרתם בחוק הייעוץ הפנסיוני, כחלק מהשיווק הפנסיוני ובהמשך לו, ובלבד שמתקיים בבנק או בבנק החוץ, לפי הענין, התנאי האמור בסעיף 3(1) לחוק הייעוץ והשיווק הפנסיוני;

(ב)   שיווק השקעות.

מיום 10.8.2005

תיקון מס' 14

ס"ח תשס"ה מס' 2024 מיום 10.8.2005 עמ' 832 (ה"ח 175)

הוספת סעיף 12א

ייחוד פעולות לבנק ולבנק חוץ

13.   מי שאיננו בנק או בנק חוץ לא יעסוק בקבלת פקדונות כספיים בחשבונות עובר ושב על מנת לשלם מהם לפי דרישה בשיק.

תחומי פעולה של בנק למשכנתאות

14.   לא יעסוק בנק למשכנתאות אלא בעיסוקים אלה:

(1)  הנפקת ניירות ערך;

(2)  קבלת פקדונות כספיים למתן הלוואות ופקדונות כספיים אחרים שאישר המפקח;

(תיקון מס' 2) תשמ"ז-1986

(3)  מתן אשראי לזמן ארוך למימון רכישתם של מקרקעין או למימון רכישת זכות תמורת דמי מפתח לגבי מושכר שחל עליו חוק הגנת הדייר [נוסח משולב], תשל"ב- 1972 או למימון בניה, ומתן אשראי לזמן קצר למימון בניה האמור להיפרע כאשר יקבל רוכש המקרקעין אשראי לזמן ארוך למימון רכישתם מהבנק או מתאגיד בנקאי אחר;

(תיקון מס' 2) תשמ"ז-1986

(4)  מתן אשראי למימון רכישתם של מקרקעין, למימון רכישת זכות תמורת דמי מפתח כאמור בפסקה (3) או למימון בניה, בהכוונת הממשלה, מתוך פקדונות כספיים למתן הלוואות;

(תיקון מס' 2) תשמ"ז-1986

(5)  מתן ערבות לפי חוק המכר (דירות) (הבטחת השקעות של רוכשי דירות), תשל"ה- 1974;

(6)  השקעות בניירות ערך;

(7)  הפקדת פקדונות כספיים בתאגידים בנקאיים ובאוצר המדינה;

(8)  ייעוץ כספי וכלכלי בתחום עיסוקיו;

(9)  תיווך בעסקאות כספיות וכלכליות בתחום עיסוקיו;

(10) עיסוק שהותר במפורש לבנק למשכנתאות לפי חוק;

(11) פעולה אחרת הנלווית לעיסוק שמותר לבנק למשכנתאות.

מיום 17.12.1986

תיקון מס' 2

ס"ח תשמ"ז מס' 1200 מיום 17.12.1986 עמ' 20 (ה"ח 1798)

(3) מתן אשראי לזמן ארוך למימון רכישתם של מקרקעין או למימון רכישת זכות תמורת דמי מפתח לגבי מושכר שחל עליו חוק הגנת הדייר [נוסח משולב], תשל"ב- 1972 או למימון בניה, ומתן אשראי לזמן קצר למימון בניה האמור להיפרע כאשר יקבל רוכש המקרקעין אשראי לזמן ארוך למימון רכישתם מהבנק או מתאגיד בנקאי אחר;

(4) מתן אשראי למימון רכישתם של מקרקעין, למימון רכישת זכות תמורת דמי מפתח כאמור בפסקה (3) או למימון בניה, בהכוונת הממשלה, מתוך פקדונות כספיים למתן הלוואות;

(5) מתן ערבות לפי חוק המכר (דירות) (הבטחת השקעות של רוכשי דירות), תשל"ה- 1974;

(4) (6) השקעות בניירות ערך;

(5) (7) הפקדת פקדונות כספיים בתאגידים בנקאיים ובאוצר המדינה;

(6) (8) ייעוץ כספי וכלכלי בתחום עיסוקיו;

(7) (9) תיווך בעסקאות כספיות וכלכליות בתחום עיסוקיו;

(8) (10) עיסוק שהותר במפורש לבנק למשכנתאות לפי חוק;

(9) (11) פעולה אחרת הנלווית לעיסוק שמותר לבנק למשכנתאות.

שליטה והחזקת מצעי שליטה בידי בנק למשכנתאות (תיקון מס' 2) תשמ"ז-1986

15.   לא ישלוט בנק למשכנתאות ולא יהיה בעל ענין, אלא בתאגידים אלה:

(תיקון מס' 13) תשס"ד-2004

(1)  (נמחקה);

(תיקון מס' 11) תשנ"ו-1996 (תיקון מס' 14) תשס"ד-2004

(2)  תאגיד עזר ובלבד שנתקיימו הוראות סעיף 11(ב)(1);

(תיקון מס' 14) תשס"ה-2005

(2א)        תאגיד שהוא סוכן ביטוח, ובלבד שנתקיימו הוראות סעיף 11(ב)(2);

(3)  תאגיד פלוני מסוג אחר שאישר המפקח לאחר התייעצות עם ועדת הרשיונות.

מיום 17.12.1986

תיקון מס' 2

ס"ח תשמ"ז מס' 1200 מיום 17.12.1986 עמ' 21 (ה"ח 1798)

שליטת בנק למשכנתאות בתאגידים שליטה והחזקת אמצעי שליטה בידי בנק למשכנתאות

15. לא ישלוט בנק למשכנתאות ולא יהיה בעל ענין, אלא בתאגידים אלה:

מיום 12.5.1996

תיקון מס' 11

ס"ח תשנ"ו מס' 1591 מיום 12.5.1996 עמ' 319 (ה"ח 2532)

(2) תאגיד עזר ובלבד שנתקיימו הוראות סעיף11(ב);

מיום 1.9.2004

תיקון מס' 13

ס"ח תשס"ד מס' 1956 מיום 11.8.2004 עמ' 508 (ה"ח 41)

מחיקת פסקה 15(1)

הנוסח הקודם:

(1) תאגיד בנקאי אחר;

מיום 10.8.2005

תיקון מס' 14

ס"ח תשס"ה מס' 2024 מיום 10.8.2005 בעמ' 832 (ה"ח 175)

(2) תאגיד עזר ובלבד שנתקיימו הוראות סעיף 11(ב) 11(ב)(1);

(2א) תאגיד שהוא סוכן ביטוח, ובלבד שנתקיימו הוראות סעיף 11(ב)(2);

תחומי פעולה של בנק למימון השקעות

16.   לא יעסוק בנק למימון השקעות אלא בעיסוקים אלה:

(1)  הנפקת ניירות ערך;

(2)  קבלת פקדונות כספיים למתן הלוואות ופקדונות כספיים אחרים שאישר המפקח;

(3)  מתן אשראי לזמן ארוך שמטרתו מימון השקעות, למעט אשראי למימון רכישה של דירת מגורים, ומתן אשראי לזמן קצר האמור להיפרע כאשר יקבל הלווה אשראי לזמן ארוך מהבנק;

(4)  מתן אשראי למימון השקעות, בהכוונת הממשלה, מתוך פקדונות כספיים למתן הלוואות;

(תיקון מס' 2) תשמ"ז-1986

(5)  מתן ערבות לטובת המדינה או לטובת תאגיד בנקאי אחר בשביל לקוח ששעבד מנכסיו לבנק או מתן ערבות לטובת אחר בשביל לקוח ששעבד בשעבוד קבוע את כל נכסיו לבנק ואין עליהם שעבוד נוסף;

(6)  השקעה בניירות ערך;

(7)  הפקדת פקדונות כספיים בתאגידים בנקאיים ובאוצר המדינה;

(8)  ייעוץ כספי וכלכלי בתחום עיסוקיו;

(9)  תיווך בעסקאות כספיות וכלכליות בתחום עיסוקיו;

(10) עיסוק שהותר במפורש לבנק למימון השקעות לפי חוק;

(11) פעולה אחרת הנלווית לעיסוק שמותר לבנק למימון השקעות.

מיום 17.12.1986

תיקון מס' 2

ס"ח תשמ"ז מס' 1200 מיום 17.12.1986 עמ' 21 (ה"ח 1798)

(5) מתן ערבות לטובת המדינה או לטובת תאגיד בנקאי אחר בשביל לקוח ששעבד מנכסיו לבנק או מתן ערבות לטובת אחר בשביל לקוח ששעבד כל נכסיו הקבועים לבנק ששעבד בשעבוד קבוע את כל נכסיו לבנק ואין עליהם שעבוד נוסף;

שליטה והחזקת אמצעי שליטה בידי בנק למימון השקעות (תיקון מס' 2) תשמ"ז-1986 (תיקון מס' 11)  תשנ"ו-1996 (תיקון מס' 13) תשס"ד-2004

17.   לא ישלוט בנק למימון השקעות ולא יהיה בעל ענין, אלא בתאגידים אלה:

(1)  (נמחקה);

(תיקון מס' 14) תשס"ה-2005

(2)  תאגיד עזר ובלבד שנתקיימו הוראות סעיף 11(ב)(1);

(3)  תאגיד פלוני מסוג אחר שאישר המפקח לאחר התייעצות עם ועדת הרשיונות.

מיום 17.12.1986

תיקון מס' 2

ס"ח תשמ"ז מס' 1200 מיום 17.12.1986 עמ' 21 (ה"ח 1798)

שליטת בנק למימון השקעות בתאגידים שליטה והחזקת אמצעי שליטה בידי בנק למימון השקעות

17. לא ישלוט בנק למימון השקעות ולא יהיה בעל ענין, אלא בתאגידים אלה:

מיום 12.5.1996

תיקון מס' 11

ס"ח תשנ"ו מס' 1591 מיום 12.5.1996 עמ' 319 (ה"ח 2532)

(2) תאגיד עזר ובלבד שנתקיימו הוראות סעיף 11(ב);

מיום 1.9.2004

תיקון מס' 13

ס"ח תשס"ד מס' 1956 מיום 11.8.2004 עמ' 508 (ה"ח 41)

מחיקת פסקה 17(1)

הנוסח הקודם:

(1) תאגיד בנקאי אחר;

מיום 10.8.2005

תיקון מס' 14

ס"ח תשס"ה מס' 2024 מיום 10.8.2005 עמ' 832 (ה"ח 175)

(2) תאגיד עזר ובלבד שנתקיימו הוראות סעיף 11(ב) 11(ב)(1);

תחום פעולה של בנק לקידום עסקים

18.   לא יעסוק בנק לקידום עסקים אלא בעיסוק מן המנויים בסעיף 10, למעט פסקה (1).

שליטה והחזקת אמצעי שליטה בידי בנק לקידום עסקים (תיקון מס' 11) תשנ"ו-1996

19.   (א)  לא ישלוט בנק לקידום עסקים ולא יהיה בעל ענין, אלא בתאגידים מן המנויים בסעיף 11.

           (ב)  לא יחזיק בנק לקידום עסקים באמצעי שליטה בתאגיד בנקאי או בתאגיד החזקה בנקאית.

           (ג)   על אף הוראות סעיף קטן (א), רשאי בנק לקידום עסקים לשלוט או להיות בעל ענין גם בתאגיד אחר, לתקופה שלא תעלה על שש שנים, ובלבד שנתקיימו התנאים הבאים:

(1)   השליטה ובעלות הענין הינן במסגרת פעילותו בתחומים אלה:

(א)   ייזום או הקמה של תאגידים, למעט תאגידים שעיסוקם העיקרי במקרקעין, או הרחבת פעילות של תאגידים כאמור במשך חמש השנים הראשונות לפעילותם העסקית;

(ב)   הבראת תאגידים בקשיים אשר הסכימו עם נושיהם על הסדר חובות, או כחלק מהסכמה כאמור.

(תיקון מס' 19) תשע"ב-2012

(2)   סך נכסיו של כל תאגיד אחר כאמור בפסקה (1)(א) כפי שהם בדין וחשבון הכספי המאוחד שלו, לא יעלה, בכל עת, על 80 מיליון שקלים חדשים, וסך נכסיו כאמור של כל תאגיד אחר כאמור בפסקה (1)(ב) לא יעלה בכל עת על 160 מיליון שקלים חדשים; הנגיד, באישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי לעדכן את הסכומים האמורים בפסקה זו; הודעה על הסכומים המעודכנים תפורסם ברשומות.

           (ד)  לענין פרק זה לא ייחשב תאגיד בנקאי, השולט בבנק לקידום עסקים כשולט או כבעל ענין בתאגיד אחר שהבנק לקידום עסקים שולט בו או בעל ענין בו כאמור בסעיף קטן (ג), אלא אם כן התאגיד הבנקאי מחזיק בדרך אחרת עשרה אחוזים או יותר מסוג מסויים של אמצעי שליטה בתאגיד האחר.

           (ה)  הנגיד, באישור שר האוצר וועדת הכספים של הכנסת, רשאי לקבוע בצו -

(1)   שיעור מרבי להשקעותיו של בנק לקידום עסקים בתאגיד שבשליטתו או שהוא בעל ענין בו, ושיעור מרבי להשקעותיו בכלל התאגידים כאמור, והכל כאחוז מהונו של הבנק לקידום עסקים;

(2)   שיעור מרבי לנכסיו של תאגיד שבשליטת בנק לקידום עסקים או שהוא בעל ענין בו, ושיעור מרבי לנכסיהם של כלל התאגידים כאמור, והכל כאחוז מהונו של הבנק לקידום עסקים;

(3)   שיעור מרבי להשקעותיו של תאגיד בנקאי או של תאגיד החזקה בנקאית בבנק לקידום עסקים שבשליטתו, כאחוז מהונו של התאגיד הבנקאי או של תאגיד ההחזקה הבנקאית.

           (ו)   בצו כאמור בסעיף קטן (ה), ניתן לקבוע כללים להגדרת הון, השקעות ונכסים, ודרך חישובם.

מיום 17.12.1986

תיקון מס' 2

ס"ח תשמ"ז מס' 1200 מיום 17.12.1986 עמ' 21 (ה"ח 1798)

שליטת בנק לקידום עסקים בתאגידים שליטה והחזקת אמצעי שליטה בידי בנק לקידום עסקים

19. (א) לא ישלוט בנק לקידום עסקים ולא יהיה בעל ענין, אלא בתאגידים אלה:

(1) תאגיד מן המנויים בסעיף 11;

(2) תאגיד אחר, לתקופה שלא תעלה על שלוש שנים; המפקח הראשי, לגבי תאגיד פלוני ומטעמים שיפרט, להאריך את התקופה האמורה לפרק זמן נוסף.

(ב) לעניין פרק זה, לא ייחשב תאגיד בנקאי השולט בבנק לקידום עסקים כשולט בתאגיד פלוני שבשליטת הבנק לקידום עסקים אלא אם התאגיד הבנקאי מחזיק בדרך אחרת עשרה אחוזים או יותר מסוג מסויים של אמצעי השליטה באותו תאגיד פלוני.

(ב) לעניין פרק זה, לא ייחשב תאגיד בנקאי השולט או שהוא בעל ענין בבנק לקידום עסקים כשולט או כבעל ענין בתאגיד פלוני שבשליטת הבנק לקידום עסקים או שהבנק לקידום עסקים הוא בעל ענין בו, אלא אם כן התאגיד הבנקאי מחזיק בדרך אחרת עשרה אחוזים או יותר מסוג מסויים של אמצעי שליטה באותו תאגיד פלוני.

(ג) הנגיד, באישור שר האוצר וועדת הכספים של הכנסת, רשאי לקבוע בצו-

(1) שיעור מקסימלי להשקעותיו של בנק לקידום עסקים בתאגיד שבשליטתו או שהוא בעל ענין בו, כאחוז מהונו של הבנק לקידום עסקים;

(2) שיעור מקסימלי להשקעותיו של בנק לקידום עסקים בכלל התאגידים שבשליטתו או שהוא בעל ענין בו, כאחוז מהונו של הבנק לקידום עסקים;

(3) שיעור מקסימלי להשקעותיו של תאגיד בנקאי או של תאגיד החזקות בנקאיות בבנקים לקידום עסקים שבשליטתו או שהוא בעל ענין בו, כאחוז מהונו של התאגיד הבנקאי או של תאגיד ההחזקה הבנקאית, לפי הענין.

מיום 24.3.1994

תיקון מס' 9

ס"ח תשנ"ד מס' 1457 מיום 24.3.1994 עמ' 106 (ה"ח 2197)

19. (א) לא ישלוט בנק לקידום עסקים ולא יהיה בעל ענין, אלא בתאגידים אלה:

(1) תאגיד מן המנויים בסעיף 11;

(2) תאגיד אחר, לתקופה שלא תעלה על שלוש שנים שש שנים; המפקח הראשי, לגבי תאגיד פלוני ומטעמים שיפרט, להאריך את התקופה האמורה לפרק זמן נוסף.

מיום 12.5.1996

תיקון מס' 11

ס"ח תשנ"ו מס' 1591 מיום 12.5.1996 עמ' 319 (ה"ח 2532)

החלפת סעיף 19

הנוסח הקודם:

19. (א) לא ישלוט בנק לקידום עסקים ולא יהיה בעל ענין, אלא בתאגידים אלה:

(1) תאגיד מן המנויים בסעיף 11;

(2) תאגיד אחר, לתקופה שלא תעלה על שש שנים; המפקח הראשי, לגבי תאגיד פלוני ומטעמים שיפרט, להאריך את התקופה האמורה לפרק זמן נוסף.

(ב) לעניין פרק זה, לא ייחשב תאגיד בנקאי השולט או שהוא בעל ענין בבנק לקידום עסקים כשולט או כבעל ענין בתאגיד פלוני שבשליטת הבנק לקידום עסקים או שהבנק לקידום עסקים הוא בעל ענין בו, אלא אם כן התאגיד הבנקאי מחזיק בדרך אחרת עשרה אחוזים או יותר מסוג מסויים של אמצעי שליטה באותו תאגיד פלוני.

(ג) הנגיד, באישור שר האוצר וועדת הכספים של הכנסת, רשאי לקבוע בצו-

(1) שיעור מקסימלי להשקעותיו של בנק לקידום עסקים בתאגיד שבשליטתו או שהוא בעל ענין בו, כאחוז מהונו של הבנק לקידום עסקים;

(2) שיעור מקסימלי להשקעותיו של בנק לקידום עסקים בכלל התאגידים שבשליטתו או שהוא בעל ענין בו, כאחוז מהונו של הבנק לקידום עסקים;

(3) שיעור מקסימלי להשקעותיו של תאגיד בנקאי או של תאגיד החזקות בנקאיות בבנקים לקידום עסקים שבשליטתו או שהוא בעל ענין בו, כאחוז מהונו של התאגיד הבנקאי או של תאגיד ההחזקה הבנקאית, לפי הענין.

(ד) בצו כאמור בסעיף קטן (ג), ניתן לקבוע כללים להגדרת הונו והשקעותיו של תאגיד בנקאי או של תאגיד החזקה בנקאית ודרך חישובם, לרבות השימוש במאזן מאוחד.

מיום 19.3.2012

תיקון מס' 19

ס"ח תשע"ב מס' 2345 מיום 19.3.2012 עמ' 206 (ה"ח 557)

(ג) על אף הוראות סעיף קטן (א), רשאי בנק לקידום עסקים לשלוט או להיות בעל ענין גם בתאגיד אחר, לתקופה שלא תעלה על שש שנים, ובלבד שנתקיימו התנאים הבאים:

(1) השליטה ובעלות הענין הינן במסגרת פעילותו בתחומים אלה:

(א) ייזום או הקמה של תאגידים, למעט תאגידים שעיסוקם העיקרי במקרקעין, או הרחבת פעילות של תאגידים כאמור במשך חמש השנים הראשונות לפעילותם העסקית;

(ב) הבראת תאגידים בקשיים אשר הסכימו עם נושיהם על הסדר חובות, או כחלק מהסכמה כאמור;

(2) סך נכסיו של כל תאגיד אחר כאמור בפסקה (1)(א) כפי שהם בדין וחשבון הכספי המאוחד שלו, לא יעלה, בכל עת, על 50 מיליון על 80 מיליון שקלים חדשים, וסך נכסיו כאמור של כל תאגיד אחר כאמור בפסקה (1)(ב) לא יעלה בכל עת על 100 מיליון על 160 מיליון שקלים חדשים; הסכומים האמורים בפסקה זו יעודכנו ב-1 בינואר של כל שנה על פי שיעור עליית המדד, מן המדד שפורסם לחודש ינואר 1996 עד המדד שפורסם לאחרונה לפני מועד העדכון הנגיד, באישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי לעדכן את הסכומים האמורים בפסקה זו; הודעה על הסכומים המעודכנים תפורסם ברשומות.

תחום פעולה של מוסד כספי

20.   (א)  לא יעסוק מוסד כספי אלא בעיסוק מן המנויים בסעיף 10, למעט פסקה (1), שנקבע ברשיונו.

(תיקון מס' 2) תשמ"ז-1986

           (ב)  לא ישלוט מוסד כספי ולא יהיה בעל ענין אלא בתאגיד מן המנויים בסעיף 11, שנקבע ברשיונו.

           (ג)   המפקח יפרסם ברשומות הודעה על מתן רשיון למוסד כספי, תוך פירוט העיסוקים שהותרו לו.

מיום 17.12.1986

תיקון מס' 2

ס"ח תשמ"ז מס' 1200 מיום 17.12.1986 עמ' 21 (ה"ח 1798)

(ב) לא ישלוט מוסד כספי ולא יהיה בעל ענין אלא בתאגיד מן המנויים בסעיף 11, שנקבע ברשיונו.

החזקת אמצעי שליטה בתאגיד בנקאי אחר (תיקון מס' 13) תשס"ד-2004

20א.   (א)  על אף הוראות פרק זה, לא יחזיק תאגיד בנקאי אמצעי שליטה בתאגיד בנקאי אחר או בתאגיד החזקה בנקאית, אלא אם כן מתקיים אחד מאלה:

(1)   שיעור החזקתו בכל סוג של אמצעי שליטה אינו עולה על אחוז אחד, וסך החזקותיו כאמור בפסקה זו באמצעי שליטה בתאגידים בנקאיים ובתאגידי החזקה בנקאית אינו עולה על חמישה אחוזים מהונו כמשמעותו לפי סעיף 23א; לענין זה לא תובא בחשבון החזקה שלמי ששולט בתאגיד הבנקאי המחזיק, ואינו תאגיד בנקאי בעצמו;

(2)   הוא שולט בתאגיד הבנקאי או בתאגיד ההחזקה הבנקאית לבדו ומחזיק לבדו יותר ממחצית מכל סוג של אמצעי השליטה, על פי היתר שניתן לו לפי הוראות סעיף 34.

           (ב)  הוראות סעיף זה לא יחולו על החזקה באמצעי שליטה, שנועדו בתום לב לשמש כערובה לחיוב.

מיום 1.9.2004

תיקון מס' 13

ס"ח תשס"ד מס' 1956 מיום 11.8.2004 עמ' 508 (ה"ח 41)

הוספת סעיף 20א

ייחוד פעולות לתאגידים בנקאיים

21.   (א)  מי שאינו תאגיד בנקאי לא יעסוק –

(1)   בקבלת פקדונות כספיים ובמתן אשראי כאחת;

(תיקון מס' 21) תשע"ו-2015

(2)   בהנפקת ניירות ערך החייבות בתשקיף לפי סעיף 15 לחוק ניירות ערך, ובמתן אשראי כאחת.

(תיקון מס' 27) תשע"ט-2019

           (א1)        על אף הוראות סעיף קטן (א), יחיד, עמותה או חברה לתועלת הציבור שהם בעלי רישיון לפי חוק הסדרת מתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית על ידי מוסדות לגמילות חסדים, התשע"ט-2019, או מי שנותן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית ולא חלה לגביו חובת רישוי לפי החוק האמור, רשאים לעסוק במתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית אף אם אינם תאגיד בנקאי, ובלבד שהיקף פעילותם לא יעלה על היקף פעילות בנקאי כהגדרתו בחוק האמור.

           (ב)  לענין סעיף זה –

           "קבלת פקדונות כספיים" – משלושים בני אדם או יותר בעת ובעונה אחת, למעט –

(1)   קבלת אשראי מתאגיד בנקאי;

(2)   קבלת אשראי מספקים;

(3)   קבלת דמי קדימה מקונים;

(4)   קבלת פקדון כספי כערובה לחיוב;

(תיקון מס' 21) תשע"ו-2015

           "כתב אופציה" – כהגדרתו בסעיף 35טז3 לחוק ניירות ערך;

(תיקון מס' 21) תשע"ו-2015

           "ניירות ערך" – למעט מניות וכתבי אופציה המקנים זכות לרכוש מניות;

(תיקון מס' 21) תשע"ו-2015

           "תעודות התחייבות" – כהגדרתן בסעיף 35א לחוק ניירות ערך, ובלבד שהן חייבות בתשקיף לפי סעיף 15 לחוק האמור;

           "מתן אשראי" – למעט –

(1)   הפקדת פקדון כספי בתאגיד בנקאי;

תיקון תשע"ו-2016

(2)   מתן אשראי לספקים או לקונים, לרבות בידי אגודה להתיישבות לחבריה, כפעולה נלווית לעיסוקיו האחרים של נותן האשראי; לעניין זה, "אגודה להתיישבות" – קיבוץ שיתופי, קיבוץ מתחדש או מושב שיתופי כפי שהוגדרו בתקנות לפי סעיף 65 לפקודת האגודות השיתופיות;

(3)   מתן אשראי לעובדים של נותן האשראי;

(4)   השקעות בניירות ערך נסחרים בבורסה;

(5)   מתן אשראי לתאגיד השולט בנותן האשראי או לתאגיד אשר יותר מעשרים וחמישה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי השליטה בו מוחזקים בידי נותן האשראי או בידי אדם השולט בנותן האשראי;

(תיקון מס' 4) תשמ"ז-1987 (תיקון מס' 21) תשע"ו-2015

(6)   מתן אשראי לזמן ארוך שמקורו בתעודות התחייבות, אם נתקיימו כל אלה:

(תיקון מס' 21) תשע"ו-2015

(א)   נותן האשראי הוא תאגיד העוסק רק במתן אשראי שמקורו בהון העצמי שלו ובתעודות ההתחייבות כאמור, לתאגידים שנתקיימו בהם כל אלה:

(1)   ענין מקצועי או ארגוני (להלן – זיקה) מקשר ביניהם; לענין זה לא יראו קבלת אשראי מנותן אשראי כזיקה;

(2)   יש להם זיקה לנותן האשראי או לתאגיד השולט בנותן האשראי או נותן האשראי שולט בהם או הם שולטים בנותן האשראי.

(תיקון מס' 21) תשע"ו-2015

(ב)   יתרות שלא ניתנו כאשראי כאמור הופקדו בתאגיד בנקאי או הושקעו בתעודות התחייבות שהנפיקה הממשלה;

(ג)    נותן האשראי פועל שלא במטרה להפיק ריווח;

(ד)    בתשקיף פורטו שמות מקבלי האשראי או סוגי מקבלי האשראי; לא יינתן אשראי אלא למי שפורטו כאמור;

(תיקון מס' 21) תשע"ו-2015

(ה)   מועדי פרעון סופיים של אשראי יהיו לא יאוחר ממועדי הפרעון הסופיים של תעודות ההתחייבות שהונפקו לצורך מתן אותו אשראי;

(תיקון מס' 8) תש"ן-1990 (תיקון מס' 21) תשע"ו-2015

(7)   מתן אשראי לזמן ארוך שמקורו בתעודות התחייבות, אם בתשקיף שעל פיו הוצעו תעודות ההתחייבות לציבור, צויין כי מטרת המציע היא להשתמש בתמורת ההנפקה למתן אשראי לאדם ששמו ננקב בתשקיף או לרכישת זכויותיו של תאגיד בנקאי כלפי לווים;

(תיקון מס' 21) תשע"ו-2015

(8)   לעניין סעיף קטן (א)(2), מתן אשראי בידי תאגיד העוסק במתן אשראי, שמקורו, בין השאר, בתעודות התחייבות, בכפוף לתנאים המפורטים להלן:

תק' תשע"ח-2018

(א)   סך הערך הנקוב של תעודות ההתחייבות שהנפיק התאגיד לציבור לא יעלה על חמישה מיליארד שקלים חדשים (בפסקת משנה זו – התקרה); בחישוב התקרה לא יבוא בחשבון הערך הנקוב של תעודות התחייבות שנפרעו, ואם נפרעו בחלקן – החלק היחסי שנפרע; שר האוצר רשאי לקבוע תקרה גבוהה יותר שלא תעלה על חמישה מיליארד שקלים חדשים, לגבי כלל תעודות ההתחייבות או לגבי סוגים מסוימים של תעודות התחייבות;

(ב)   מקבל האשראי הוא יחיד או תאגיד, ואם הוא תאגיד – הכנסתו השנתית בשנה שקדמה למועד מתן האשראי, לא עלתה על 400 מיליון שקלים חדשים או סכום אחר שקבע שר האוצר; שר האוצר רשאי לקבוע שאחוז מסוים מסך הערך הנקוב של תעודות ההתחייבות שהנפיק התאגיד יינתן כאשראי ליחיד או לתאגיד שהכנסתו השנתית בשנה שקדמה למועד מתן האשראי, לא עלתה על 100 מיליון שקלים חדשים;

(ג)    תעודות ההתחייבות מדורגות במועד ההנפקה על ידי חברת דירוג בדרגת השקעה; בפסקה זו –

"דרגת השקעה" – דירוג –BBB או Baa3 ומעלה;

"חברת דירוג" – כהגדרתה בחוק להסדרת פעילות חברות דירוג האשראי, התשע"ד-2014;

(ד)    האשראי הניתן אינו אשראי למטרות דיור שפירעונו מובטח על ידי אחד מאלה:

(1)   רישום משכנתה;

(2)   התחייבות לרישום משכנתה שבשלה נרשמה הערת אזהרה;

(3)   מישכון זכויות לגבי מקרקעין, הרשום לפי חוק המשכון, התשכ"ז-1967;

(ה)   האשראי הניתן אינו אשראי שפירעונו מובטח על ידי אחד מאלה על דירת מגורים:

(1)   רישום משכנתה;

(2)   התחייבות לרישום משכנתה שבשלה נרשמת הערת אזהרה;

(3)   מישכון זכויות לגבי מקרקעין, הרשום לפי חוק המשכון, התשכ"ז-1967.

מיום 23.9.1987

תיקון מס' 4

ס"ח תשמ"ז מס' 1226 מיום 23.9.1987 עמ' 170 (ה"ח 1845)

"מתן אשראי" – למעט –

(1) הפקדת פקדון כספי בתאגיד בנקאי;

(2) מתן אשראי לספקים או לקונים כפעולה נלווית לעיסוקיו האחרים של נותן האשראי;

(3) מתן אשראי לעובדים של נותן האשראי;

(4) השקעות בניירות ערך נסחרים בבורסה;

(5) מתן אשראי לתאגיד השולט בנותן האשראי או לתאגיד אשר יותר מעשרים וחמישה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי השליטה בו מוחזקים בידי נותן האשראי או בידי אדם השולט בנותן האשראי;

(6) מתן אשראי לזמן ארוך שמקורו באיגרות חוב שהונפקו לציבור על פי תשקיף בהתאם להוראות סעיף 15 לחוק ניירות ערך, תשכ"ח-1968 (להלן – חוק ניירות ערך), אם נתקיימו כל אלה:

(א) נותן האשראי הוא תאגיד העוסק רק במתן אשראי שמקורו בהון העצמי שלו ובאיגרות החוב כאמור, לתאגידים שנתקיימו בהם כל אלה:

(1) ענין מקצועי או ארגוני (להלן – זיקה) מקשר ביניהם; לענין זה לא יראו קבלת אשראי מנותן אשראי כזיקה;

(2) יש להם זיקה לנותן האשראי או לתאגיד השולט בנותן האשראי או נותן האשראי שולט בהם או הם שולטים בנותן האשראי.

(ב) יתרות שלא ניתנו כאשראי כאמור הופקדו בתאגיד בנקאי או הושקעו באיגרות חוב שהנפיקה הממשלה;

(ג) נותן האשראי פועל שלא במטרה להפיק ריווח;

(ד) בתשקיף פורטו שמות מקבלי האשראי או סוגי מקבלי האשראי; לא יינתן אשראי אלא למי שפורטו כאמור;

(ה) מועדי פרעון סופיים של אשראי יהיו לא יאוחר ממועדי הפרעון הסופיים של איגרות החוב שהונפקו לצורך מתן אותו אשראי.

מיום 4.4.1990

תיקון מס' 8

ס"ח תש"ן מס' 1313 מיום 4.4.1990 עמ' 118 (ה"ח 1973)

"מתן אשראי" – למעט –

(1) הפקדת פקדון כספי בתאגיד בנקאי;

(2) מתן אשראי לספקים או לקונים כפעולה נלווית לעיסוקיו האחרים של נותן האשראי;

(3) מתן אשראי לעובדים של נותן האשראי;

(4) השקעות בניירות ערך נסחרים בבורסה;

(5) מתן אשראי לתאגיד השולט בנותן האשראי או לתאגיד אשר יותר מעשרים וחמישה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי השליטה בו מוחזקים בידי נותן האשראי או בידי אדם השולט בנותן האשראי;

(6) מתן אשראי לזמן ארוך שמקורו באיגרות חוב שהונפקו לציבור על פי תשקיף בהתאם להוראות סעיף 15 לחוק ניירות ערך, תשכ"ח-1968 (להלן – חוק ניירות ערך), אם נתקיימו כל אלה:

(א) נותן האשראי הוא תאגיד העוסק רק במתן אשראי שמקורו בהון העצמי שלו ובאיגרות החוב כאמור, לתאגידים שנתקיימו בהם כל אלה:

(1) ענין מקצועי או ארגוני (להלן – זיקה) מקשר ביניהם; לענין זה לא יראו קבלת אשראי מנותן אשראי כזיקה;

(2) יש להם זיקה לנותן האשראי או לתאגיד השולט בנותן האשראי או נותן האשראי שולט בהם או הם שולטים בנותן האשראי.

(ב) יתרות שלא ניתנו כאשראי כאמור הופקדו בתאגיד בנקאי או הושקעו באיגרות חוב שהנפיקה הממשלה;

(ג) נותן האשראי פועל שלא במטרה להפיק ריווח;

(ד) בתשקיף פורטו שמות מקבלי האשראי או סוגי מקבלי האשראי; לא יינתן אשראי אלא למי שפורטו כאמור;

(ה) מועדי פרעון סופיים של אשראי יהיו לא יאוחר ממועדי הפרעון הסופיים של איגרות החוב שהונפקו לצורך מתן אותו אשראי;

(7) מתן אשראי לזמן ארוך שמקורו באיגרות חוב שהונפקו לציבור על פי תשקיף בהתאם להוראות סעיף 15 לחוק ניירות ערך, תשכ"ח-1968, אם בתשקיף שעל פיו הוצעו איגרות החוב לציבור, צויין כי מטרת המציע היא להשתמש בתמורת ההנפקה למתן אשראי לאדם ששמו ננקב בתשקיף או לרכישת זכויותיו של תאגיד בנקאי כלפי לווים.

מיום 1.12.2015

תיקון מס' 21

ס"ח תשע"ו מס' 2510 מיום 30.11.2015 עמ' 53 (ה"ח 951)

21. (א) מי שאינו תאגיד בנקאי לא יעסוק –

(1) בקבלת פקדונות כספיים ובמתן אשראי כאחת;

(2) בהנפקת ניירות ערך החייבות בתשקיף לפי סעיף 15 לחוק ניירות ערך, תשכ"ח-1968 לחוק ניירות ערך, ובמתן אשראי כאחת.

(ב) לענין סעיף זה –

"קבלת פקדונות כספיים" – משלושים בני אדם או יותר בעת ובעונה אחת, למעט –

(1) קבלת אשראי מתאגיד בנקאי;

(2) קבלת אשראי מספקים;

(3) קבלת דמי קדימה מקונים;

(4) קבלת פקדון כספי כערובה לחיוב;

"ניירות ערך" – למעט מניות, ניירות ערך בני-המרה למניות וניירות ערך המקנים זכות לרכוש מניות;

"כתב אופציה" – כהגדרתו בסעיף 35טז3 לחוק ניירות ערך;

"ניירות ערך" – למעט מניות וכתבי אופציה המקנים זכות לרכוש מניות;

"תעודות התחייבות" – כהגדרתן בסעיף 35א לחוק ניירות ערך, ובלבד שהן חייבות בתשקיף לפי סעיף 15 לחוק האמור;

"מתן אשראי" – למעט –

(1) הפקדת פקדון כספי בתאגיד בנקאי;

(2) מתן אשראי לספקים או לקונים כפעולה נלווית לעיסוקיו האחרים של נותן האשראי;

(3) מתן אשראי לעובדים של נותן האשראי;

(4) השקעות בניירות ערך נסחרים בבורסה;

(5) מתן אשראי לתאגיד השולט בנותן האשראי או לתאגיד אשר יותר מעשרים וחמישה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי השליטה בו מוחזקים בידי נותן האשראי או בידי אדם השולט בנותן האשראי;

(6) מתן אשראי לזמן ארוך שמקורו באיגרות חוב שהונפקו לציבור על פי תשקיף בהתאם להוראות סעיף 15 לחוק ניירות ערך, תשכ"ח-1968 (להלן – חוק ניירות ערך) בתעודות התחייבות, אם נתקיימו כל אלה:

(א) נותן האשראי הוא תאגיד העוסק רק במתן אשראי שמקורו בהון העצמי שלו ובאיגרות החוב ובתעודות ההתחייבות כאמור, לתאגידים שנתקיימו בהם כל אלה:

(1) ענין מקצועי או ארגוני (להלן – זיקה) מקשר ביניהם; לענין זה לא יראו קבלת אשראי מנותן אשראי כזיקה;

(2) יש להם זיקה לנותן האשראי או לתאגיד השולט בנותן האשראי או נותן האשראי שולט בהם או הם שולטים בנותן האשראי.

(ב) יתרות שלא ניתנו כאשראי כאמור הופקדו בתאגיד בנקאי או הושקעו באיגרות חוב בתעודות התחייבות שהנפיקה הממשלה;

(ג) נותן האשראי פועל שלא במטרה להפיק ריווח;

(ד) בתשקיף פורטו שמות מקבלי האשראי או סוגי מקבלי האשראי; לא יינתן אשראי אלא למי שפורטו כאמור;

(ה) מועדי פרעון סופיים של אשראי יהיו לא יאוחר ממועדי הפרעון הסופיים של איגרות החוב תעודות ההתחייבות שהונפקו לצורך מתן אותו אשראי;

(7) מתן אשראי לזמן ארוך שמקורו באיגרות חוב שהונפקו לציבור על פי תשקיף בהתאם להוראות סעיף 15 לחוק ניירות ערך, תשכ"ח-1968 בתעודות התחייבות, אם בתשקיף שעל פיו הוצעו איגרות החוב תעודות ההתחייבות לציבור, צויין כי מטרת המציע היא להשתמש בתמורת ההנפקה למתן אשראי לאדם ששמו ננקב בתשקיף או לרכישת זכויותיו של תאגיד בנקאי כלפי לווים;

(8) לעניין סעיף קטן (א)(2), מתן אשראי בידי תאגיד העוסק במתן אשראי, שמקורו, בין השאר, בתעודות התחייבות, בכפוף לתנאים המפורטים להלן:

(א) סך הערך הנקוב של תעודות ההתחייבות שהנפיק התאגיד לציבור לא יעלה על שני מיליארד וחצי שקלים חדשים (בפסקת משנה זו – התקרה); בחישוב התקרה לא יבוא בחשבון הערך הנקוב של תעודות התחייבות שנפרעו, ואם נפרעו בחלקן – החלק היחסי שנפרע; שר האוצר רשאי לקבוע תקרה גבוהה יותר שלא תעלה על חמישה מיליארד שקלים חדשים, לגבי כלל תעודות ההתחייבות או לגבי סוגים מסוימים של תעודות התחייבות;

(ב) מקבל האשראי הוא יחיד או תאגיד, ואם הוא תאגיד – הכנסתו השנתית בשנה שקדמה למועד מתן האשראי, לא עלתה על 400 מיליון שקלים חדשים או סכום אחר שקבע שר האוצר; שר האוצר רשאי לקבוע שאחוז מסוים מסך הערך הנקוב של תעודות ההתחייבות שהנפיק התאגיד יינתן כאשראי ליחיד או לתאגיד שהכנסתו השנתית בשנה שקדמה למועד מתן האשראי, לא עלתה על 100 מיליון שקלים חדשים;

(ג) תעודות ההתחייבות מדורגות במועד ההנפקה על ידי חברת דירוג בדרגת השקעה; בפסקה זו –

"דרגת השקעה" – דירוג –BBB או Baa3 ומעלה;

"חברת דירוג" – כהגדרתה בחוק להסדרת פעילות חברות דירוג האשראי, התשע"ד-2014;

(ד) האשראי הניתן אינו אשראי למטרות דיור שפירעונו מובטח על ידי אחד מאלה:

(1) רישום משכנתה;

(2) התחייבות לרישום משכנתה שבשלה נרשמה הערת אזהרה;

(3) מישכון זכויות לגבי מקרקעין, הרשום לפי חוק המשכון, התשכ"ז-1967;

(ה) האשראי הניתן אינו אשראי שפירעונו מובטח על ידי אחד מאלה על דירת מגורים:

(1) רישום משכנתה;

(2) התחייבות לרישום משכנתה שבשלה נרשמת הערת אזהרה;

(3) מישכון זכויות לגבי מקרקעין, הרשום לפי חוק המשכון, התשכ"ז-1967.

מיום 1.6.2017

תיקון תשע"ו-2016

ס"ח תשע"ז מס' 2591 מיום 29.12.2016 עמ' 153 (ה"ח 1083)

"מתן אשראי" – למעט –

(1) הפקדת פקדון כספי בתאגיד בנקאי;

(2) מתן אשראי לספקים או לקונים, לרבות בידי אגודה להתיישבות לחבריה, כפעולה נלווית לעיסוקיו האחרים של נותן האשראי; לעניין זה, "אגודה להתיישבות" – קיבוץ שיתופי, קיבוץ מתחדש או מושב שיתופי כפי שהוגדרו בתקנות לפי סעיף 65 לפקודת האגודות השיתופיות;

מיום 25.7.2018

תק' תשע"ח-2018

ק"ת תשע"ח מס' 8047 מיום 25.7.2018 עמ' 2548

(8) לעניין סעיף קטן (א)(2), מתן אשראי בידי תאגיד העוסק במתן אשראי, שמקורו, בין השאר, בתעודות התחייבות, בכפוף לתנאים המפורטים להלן:

(א) סך הערך הנקוב של תעודות ההתחייבות שהנפיק התאגיד לציבור לא יעלה על שני מיליארד וחצי חמישה מיליארד שקלים חדשים (בפסקת משנה זו – התקרה); בחישוב התקרה לא יבוא בחשבון הערך הנקוב של תעודות התחייבות שנפרעו, ואם נפרעו בחלקן – החלק היחסי שנפרע; שר האוצר רשאי לקבוע תקרה גבוהה יותר שלא תעלה על חמישה מיליארד שקלים חדשים, לגבי כלל תעודות ההתחייבות או לגבי סוגים מסוימים של תעודות התחייבות;

מיום 13.1.2019

תיקון מס' 27

ס"ח תשע"ט מס' 2782 מיום 13.1.2019 עמ' 293 (ה"ח 1090)

הוספת סעיף קטן 21(א1)

חברות ביטוח וקופות גמל (תיקון מס' 11)  תשנ"ו-1996 (תיקון מס' 14) תשס"ה-2005

22.     לענין סעיף 21, לא ייחשבו כקבלת פקדונות כספיים, קבלת כספים בידי מבטח, ובידי חברה מנהלת לקופת גמל שבניהולה.

מיום 12.5.1996

תיקון מס' 11

ס"ח תשנ"ו מס' 1591 מיום 12.5.1996 עמ' 320 (ה"ח 2532)

22. לענין סעיף 21, לא ייחשבו כקבלת פקדונות כספיים, קבלת פרמיות ביטוח בידי מבטח כמשמעותו בחוק הפיקוח על עסקי ביטוח, התשי"א-1951, וקבלת כספים בידי קופת גמל כמשמעותה בפקודת מס הכנסה.

יום 10.8.2005

תיקון מס' 14

ס"ח תשס"ה מס' 2024 מיום 10.8.2005 עמ' 832 (ה"ח 175)

22. לענין סעיף 21, לא ייחשבו כקבלת פקדונות כספיים, קבלת פרמיות ביטוח בידי מבטח כמשמעותו בחוק הפיקוח על עסקי ביטוח, התשי"א-1951, וקבלת כספים בידי קופת גמל קבלת כספים בידי מבטח, ובידי חברה מנהלת לקופת גמל שבניהולה.

נותני שירותי פיקדון ואשראי בהיקף הנמוך מהיקף פעילות בנקאי תיקון תשע"ו-2016

22א.   (א)  הוראת ייחוד הפעולות שבסעיף 21(א)(1) לא תחול על אגודה העוסקת במתן שירותי פיקדון ואשראי, בהיקף הנמוך מהיקף פעילות בנקאי.

           (ב)  בסעיף זה, "אגודה", "היקף פעילות בנקאי" ו"שירותי פיקדון ואשראי" – כהגדרתם בסעיפים 1 ו-25א לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע"ו-2016, לפי העניין.

מיום 1.6.2017

תיקון תשע"ו-2016

ס"ח תשע"ז מס' 2591 מיום 29.12.2016 עמ' 153 (ה"ח 1083)

הוספת סעיף 22א

תחומי פעולה של חברת שירותים משותפת (תיקון מס' 23) תשע"ז-2017

23.     (א)  חברת שירותים משותפת תעסוק רק במתן שירותים לגופים פיננסיים או ללקוחותיהם ולבנק ישראל; בסעיף זה, "גוף פיננסי" – כהגדרתו בחוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א-1981.

(תיקון מס' 23) תשע"ז-2017

           (ב)  האמור בסעיף קטן (א) לא יחול על חברת שירותים משותפת שהיא מפעיל של מערכת תשלומים שהיא מערכת מבוקרת, והיא תהיה רשאית לתת שירותים לכל אדם; לעניין זה, ""מפעיל" של מערכת תשלומים" ו"מערכת מבוקרת" – כהגדרתו בחוק מערכות תשלומים, התשס"ח-2008.

מיום 31.1.2017

תיקון מס' 23

ס"ח תשע"ז מס' 2601 מיום 31.1.2017 עמ' 366 (ה"ח 1080)

23. (א) חברת שירותים משותפת תעסוק רק במתן שירותים לתאגידים בנקאיים או ללקוחותיהם לגופים פיננסיים או ללקוחותיהם ולבנק ישראל; בסעיף זה, "גוף פיננסי" – כהגדרתו בחוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א-1981.

(ב) האמור בסעיף קטן (א) לא יחול על חברת שירותים משותפת שהיא מפעיל של מערכת תשלומים שהיא מערכת מבוקרת, והיא תהיה רשאית לתת שירותים לכל אדם; לעניין זה, ""מפעיל" של מערכת תשלומים" ו"מערכת מבוקרת" – כהגדרתו בחוק מערכות תשלומים, התשס"ח-2008.

מיום 1.6.2017

תיקון תשע"ו-2016

ס"ח תשע"ז מס' 2591 מיום 29.12.2016 עמ' 153 (ה"ח 1083)

בוטל

ס"ח תשע"ז מס' 2601 מיום 31.1.2017 עמ' 377 (ה"ח 1080)

23. חברת שירותים משותפת תעסוק רק במתן שירותים לתאגידים בנקאיים או ללקוחותיהם לתאגידים בנקאיים, לבעלי רישיונות הנפקה לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע"ו-2016, או ללקוחותיהם.

סך כל אמצעי שליטה בתאגידים ריאליים (תיקון מס' 7) תשמ"ט-1989 (תיקון מס' 11) תשנ"ו-1996 (תיקון מס' 15)  תש"ע-2010

23א.   (א)  סך כל אמצעי השליטה שתאגיד בנקאי מחזיק, כמותר לו לפי חוק זה, בתאגידים ריאליים, לא יעלה על השיעורים הבאים מהון התאגיד הבנקאי כפי שיוגדר לענין זה בהוראות ניהול בנקאי תקין שייתן המפקח בהתאם לסמכותו מכוח סעיף 5(ג1) לפקודה, לעניין מדידה והלימות הון –

(1)   עד חמישה עשר אחוזים מהונו – בתאגידים ריאליים כלשהם;

(2)   עד חמישה אחוזים נוספים מהונו – ובלבד שלא יחזיק בתאגיד אחד יותר מחמישה אחוזים מסוג מסויים של אמצעי השליטה ולא תהיה לו זכות למנות דירקטור;

(3)   עד חמישה אחוזים נוספים מהונו – בתאגידים ריאליים שהם תאגידי חוץ אשר אין להם פעילות עסקית מהותית ומתמשכת בישראל.

הנגיד רשאי להתיר שיעור גבוה יותר מן האמור בפסקאות (1) עד (3) אם ראה ששווי אמצעי השליטה בתאגידים הריאליים גדל בשל רווחיהם או שהון התאגיד הבנקאי קטן בשל הפסדיו.

           (ב)  לענין הוראות סעיף זה לא יימנו אמצעי השליטה בתאגיד ריאלי המוחזקים בידי אלה:

(תיקון מס' 11) תשנ"ו-1996

(1)   תאגיד ריאלי אחר שהבנק שולט בו לפי סעיף 47;

(2)   התאגיד הבנקאי, או תאגיד שבשליטתו או תאגיד שהוא בעל ענין בו, כשאמצעי השליטה מוחזקים בידיהם בנאמנות או בעד אחר או על פי הוראות סעיפים 26 ו-27;

(תיקון מס' 11) תשנ"ו-1996

(3)   (נמחקה);

(תיקון מס' 11) תשנ"ו-1996

(4)   (נמחקה).

מיום 9.8.1989

תיקון מס' 7

ס"ח תשמ"ט מס' 1284 מיום 9.8.1989 עמ' 96 (ה"ח 1924)

הוספת סעיף 23א

מיום 12.5.1996

תיקון מס' 11

ס"ח תשנ"ו מס' 1591 מיום 12.5.1996 עמ' 320 (ה"ח 2532)

23א. (א) סך כל אמצעי שליטה שתאגיד בנקאי יהיה רשאי להחזיק בתאגידים ריאליים לא יעלה על 25 אחוזים מהון התאגיד הבנקאי, כפי שיוגדר לענין זה בכללים שיקבע הנגיד לאחר התייעצות עם הועדה המייעצת ובאישור שר האוצר; הנגיד רשאי להתיר החזקת שיעור גבוה יותר אם ראה ששווי  אמצעי השליטה בתאגידים הריאליים גדל בשל רווחיהם או שהון התאגיד הבנקאי קטן בשל הפסדיו; שווים של אמצעי השליטה ייקבע לענין זה לפי  ערכם בדו"חות הכספיים האחרוניםשל התאגיד הבנקאי.

(א) סך כל אמצעי השליטה שתאגיד בנקאי מחזיק, כמותר לו לפי חוק זה, בתאגידים ריאליים, לא יעלה על השיעורים הבאים מהון התאגיד הבנקאי כפי שיוגדר לענין זה בכללים שיקבע הנגיד לאחר התייעצות עם הועדה המייעצת ובאישור שר האוצר -

(1) עד חמישה עשר אחוזים מהונו - בתאגידים ריאליים כלשהם;

(2) עד חמישה אחוזים נוספים מהונו - ובלבד שלא יחזיק בתאגיד אחד יותר מחמישה אחוזים מסוג מסויים של אמצעי השליטה ולא תהיה לו זכות למנות דירקטור;

(3) עד חמישה אחוזים נוספים מהונו - בתאגידים ריאליים שהם תאגידי חוץ אשר אין להם פעילות עסקית מהותית ומתמשכת בישראל.

הנגיד רשאי להתיר שיעור גבוה יותר מן האמור בפסקאות (1) עד (3) אם ראה ששווי אמצעי השליטה בתאגידים הריאליים גדל בשל רווחיהם או שהון התאגיד הבנקאי קטן בשל הפסדיו.

(ב) לענין הוראות סעיף זה לא יימנו אמצעי השליטה בתאגיד ריאלי המוחזקים בידי אלה:

(1) תאגיד ריאלי אחר שהתאגיד הבנקאי שולט בו או הינו בעל ענין בו שהבנק שולט בו לפי סעיף 47;

(2) התאגיד הבנקאי, או תאגיד שבשליטתו או תאגיד שהוא בעל ענין בו, כשאמצעי השליטה מוחזקים בידיהם בנאמנות או בעד אחר או על פי הוראות סעיפים 26 ו-27;

(3) קופות גמל שבשליטת התאגיד הבנקאי או בניהולו;

(4) קרן משותפת להשקעות בנאמנות שהתאגיד הבנקאי נאמן או מנהל בה.

מיום 3.3.2010

תיקון מס' 15

ס"ח תש"ע מס' 2232 מיום 3.3.2010 עמ' 411 (ה"ח 444)

(א) סך כל אמצעי השליטה שתאגיד בנקאי מחזיק, כמותר לו לפי חוק זה, בתאגידים ריאליים, לא יעלה על השיעורים הבאים מהון התאגיד הבנקאי כפי שיוגדר לענין זה בכללים שיקבע הנגיד לאחר התייעצות עם הועדה המייעצת ובאישור שר האוצר בהוראות ניהול בנקאי תקין שייתן המפקח בהתאם לסמכותו מכוח סעיף 5(ג1) לפקודה, לעניין מדידה והלימות הון -

החזקת אמצעי שליטה בחברת שירותים משותפת

24.   (א)  לא יחזיקו מספר תאגידים בנקאיים, שאינם נשלטים בידי אדם אחד, ביותר מחמישים אחוזים מאמצעי השליטה בתאגיד העוסק במתן שירותים לחבריו או ללקוחותיהם ואין לו רשיון של חברת שירותים משותפת.

(תיקון מס' 21) תשע"ו-2015 (תיקון מס' 24) תשע"ז-2017

           (ב)  הוראות סעיף זה לא יחולו על החזקת אמצעי שליטה בבורסה כהגדרתה בחוק ניירות ערך.

מיום 1.12.2015

תיקון מס' 21

ס"ח תשע"ו מס' 2510 מיום 30.11.2015 עמ' 55 (ה"ח 951)

(ב) הוראות סעיף זה לא יחולו על החזקת אמצעי שליטה בבורסה לניירות ערך בעלת רשיון לפי סעיף 45 לחוק ניירות ערך, תשכ"ח-1968 לחוק ניירות ערך.

מיום 6.7.2017

תיקון מס' 24

ס"ח תשע"ז מס' 2633 מיום 6.4.2017 עמ' 695 (ה"ח 1062)

(ב) הוראות סעיף זה לא יחולו על החזקת אמצעי שליטה בבורסה לניירות ערך בעלת רשיון לפי סעיף 45 לחוק ניירות ערך בבורסה כהגדרתה בחוק ניירות ערך.

החזקת אמצעי שליטה בתאגיד ריאלי משמעותי או במבטח שהוא גוף פיננסי משמעותי (תיקון מס' 20) תשע"ד-2013

24א.   (א)  תאגיד בנקאי לא יחזיק יותר מאחוז אחד מסוג מסוים של אמצעי שליטה בתאגיד ריאלי משמעותי או במבטח שהוא גוף פיננסי משמעותי.

           (ב)  על אף האמור בסעיף קטן (א), תאגיד בנקאי רשאי להחזיק יותר מאחוז אחד מסוג מסוים של אמצעי שליטה בתאגיד ריאלי משמעותי אחד ובמבטח אחד שהוא גוף פיננסי משמעותי, ובלבד שהחזקתו באותו תאגיד או מבטח לא תעלה על עשרה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי שליטה בתאגיד או במבטח כאמור.

           (ג)   בסעיף זה –

           "גוף פיננסי משמעותי" – כהגדרתו בסעיף 35ב ולעניין זה, שווי כלל הנכסים של הגוף הפיננסי יחושב כשווי כלל הנכסים שלו ושל גופים פיננסיים שבשליטתו;

           "תאגיד ריאלי משמעותי" – כהגדרתו בסעיף 35ב.

מיום 12.5.1996

תיקון מס' 11

ס"ח תשנ"ו מס' 1591 מיום 12.5.1996 עמ' 321 (ה"ח 2532)

הוספת סעיף 24א

מיום 3.3.2010

תיקון מס' 15

ס"ח תש"ע מס' 2232 מיום 3.3.2010 עמ' 411 (ה"ח 444)

24א. (א) תאגיד בנקאי רשאי להחזיק, ככל שהדבר מותר לו לפי פרק זה, באמצעי שליטה של תאגיד לפי פרק זה ולפי פרק ג'2, יותר מ-1% מסוג מסוים של אמצעי השליטה, בתאגיד החזקה ריאלי אחד בלבד; לענין זה, "תאגיד החזקה ריאלי" - תאגיד שהונו כמשמעותו בסעיף 23א עולה על 1250 מיליון שקלים חדשים, הפועל בסעיף 23א עולה על 2,000 מיליון שקלים חדשים, הפועל במישרין או בעקיפין ביותר משלושה ענפי משק שונים המנויים בתוספת השניה וששווי סך כל השקעותיו בכל אחד מהם עולה על 12.5 מיליון שקלים חדשים; הנגיד רשאי, באישור שר האוצר וועדת הכספים של הכנסת, לשנות את התוספת השניה בכל אחד מהם עולה על 20 מיליון שקלים חדשים; לעניין הגדרה זו –

(1) "פועל בעקיפין" – מחזיק ב-5% או יותר מסוג מסוים של אמצעי השליטה בתאגיד;

(2) יראו תאגיד שהוא מבטח כפועל בענף הביטוח בלבד, אף אם הוא פועל בענפי משק נוספים.

(א1) תאגיד בנקאי רשאי להחזיק, ככל שהדבר מותר לו לפי פרק זה ולפי פרק ג'2, יותר מ-1% מסוג מסוים של אמצעי השליטה, במבטח אחד בלבד שהונו העצמי על פי הוראות לפי סעיף 35 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-1981, עולה על 2,000 מיליון שקלים חדשים.

(ב) הסכומים האמורים בסעיף קטן (א) יעודכנו ב-1 בינואר של כל שנה על פי הוראות סעיף 19(ג)(2).

(ב) הנגיד רשאי, באישור שר האוצר וועדת הכספים של הכנסת, בצו, לשנות את התוספת השניה ולעדכן את הסכומים האמורים בסעיף זה.

מיום 11.12.2013

תיקון מס' 20

ס"ח תשע"ד מס' 2420 מיום 11.12.2013 עמ' 122 (ה"ח 706)

החלפת סעיף 24א

הנוסח הקודם:

החזקת אמצעי שליטה בתאגידי החזקה ריאליים

24א. (א) תאגיד בנקאי רשאי להחזיק, ככל שהדבר מותר לו לפי פרק זה ולפי פרק ג'2, יותר מ-1% מסוג מסוים של אמצעי השליטה, בתאגיד החזקה ריאלי אחד בלבד; לענין זה, "תאגיד החזקה ריאלי" - תאגיד שהונו כמשמעותו בסעיף 23א עולה על 2,000 מיליון שקלים חדשים, הפועל במישרין או בעקיפין ביותר משלושה ענפי משק שונים המנויים בתוספת השניה וששווי סך כל השקעותיו בכל אחד מהם עולה על 20 מיליון שקלים חדשים; לעניין הגדרה זו –

(1) "פועל בעקיפין" – מחזיק ב-5% או יותר מסוג מסוים של אמצעי השליטה בתאגיד;