Nevo.co.il

להורדת הקובץ בפורמט וורד לחץ כאן

חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), תשע"ו-2016

משפט פרטי וכלכלה – כספים – שירותים פיננסיים

תוכן ענינים

פרק א': הגדרות

Go

7

סעיף 1

הגדרות

Go

7

פרק ב': המפקח על נותני שירותים פיננסיים

Go

10

סימן א': מינוי המפקח ותפקידיו

Go

10

סעיף 2

המפקח על נותני שירותים פיננסיים

Go

10

סעיף 3

שיקולי המפקח

Go

10

סימן ב': הוראות המפקח

Go

10

סעיף 4

הוראות המפקח

Go

10

סעיף 5

פרסום הוראות המפקח

Go

10

סימן ב'1: ניהול מרשמים

Go

11

סעיף 5א

ניהול מרשמים של נותני שירותים פיננסיים

Go

11

סימן ג': הוועדה המייעצת

Go

11

סעיף 6

הוועדה המייעצת

Go

11

סעיף 7

ניגוד עניינים

Go

11

סעיף 8

תקופת כהונה

Go

12

סעיף 9

פקיעת כהונה

Go

12

סעיף 10

סדרי עבודת הוועדה

Go

12

סעיף 11

שמירת תוקף

Go

12

פרק ג': רישיון למתן שירות בנכס פיננסי ורישיון למתן אשראי

Go

12

סעיף 11א

הגדרות פרק ג'

Go

12

סעיף 12

חובת רישוי

Go

13

סעיף 13

סייגים לחובת הרישוי

Go

13

סעיף 14

סוגי הרישיונות

Go

14

סעיף 15

תנאים למתן רישיון בסיסי

Go

14

סעיף 16

תנאים ושיקולים למתן רישיון מורחב

Go

15

סעיף 17

בקשה לרישיון

Go

16

סעיף 18

מתן רישיון

Go

16

סעיף 19

פירוט תחומי העיסוק ברישיון

Go

16

סעיף 20

תקופת הרישיון

Go

16

סעיף 21

הודעה על מתן הרישיון והצגתו לציבור

Go

16

סעיף 22

דיווח למפקח על שינויים

Go

16

סעיף 23

ביטול או התליה של רישיון

Go

16

סעיף 24

פיקוח על מי שרישיונו בוטל

Go

17

פרק ג'1: רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי

Go

17

סעיף 25א

הגדרות   פרק ג'1

Go

17

סעיף 25ב

חובת רישוי רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי

Go

18

סעיף 25ג

סייגים לחובת הרישוי   רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי

Go

19

סעיף 25ד

סוגי הרישיונות

Go

19

סעיף 25ה

תנאים למתן רישיון בסיסי

Go

19

סעיף 25ו

תנאים ושיקולים למתן רישיון מורחב

Go

19

סעיף 25ז

בקשה לרישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי

Go

19

סעיף 25ח

החלת הוראות לעניין רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי

Go

20

סעיף 25ט

ביטול או התליה של רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי

Go

20

פרק ג'2: רישיון הנפקה

Go

20

סעיף 25י

הגדרות פרק ג'2

Go

20

סעיף 25יא

חובת רישוי רישיון הנפקה

Go

20

סעיף 25יב

סייגים לחובת הרישוי   רישיון הנפקה

Go

20

סעיף 25יג

תנאים למתן רישיון הנפקה

Go

20

סעיף 25יד

בקשה לרישיון הנפקה

Go

21

סעיף 25טו

החלת הוראות לעניין רישיון הנפקה

Go

21

סעיף 25טז

ביטול או התליה של רישיון הנפקה

Go

21

פרק ג'3: רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי

Go

21

סעיף 25יז

הגדרות פרק ג'3

Go

22

סעיף 25יח

חובת רישוי

Go

22

סעיף 25יט

סייגים לחובת רישוי

Go

23

סעיף 25כ

סוגי הרישיונות

Go

23

סעיף 25כא

תנאים למתן רישיון בסיסי

Go

23

סעיף 25כב

תנאים ושיקולים למתן רישיון מורחב

Go

23

סעיף 25כג

בקשה לרישיון

Go

24

סעיף 25כד

החלת הוראות לעניין רישיון

Go

24

סעיף 25כה

ביטול או התליה של רישיון

Go

24

פרק ד': היתר לשליטה או להחזקת אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים

Go

24

סעיף 26

שליטה או החזקת אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים

Go

24

סעיף 27

העברת אמצעי שליטה

Go

24

סעיף 28

ביטול היתר או שינויו

Go

24

סעיף 29

הוראות המפקח למי שפעל בלא היתר

Go

25

סעיף 30

דיווח על החזקת אמצעי שליטה

Go

25

סעיף 31

כשירות לכהונה כנושא משרה בנותן שירותים פיננסיים

Go

25

סעיף 32

התנגדות למינוי נושא משרה או הפסקת כהונה

Go

26

סעיף 33

הדירקטוריון

Go

26

סעיף 33א

המנהל הכללי

Go

26

סעיף 34

רואה חשבון מבקר

Go

26

סעיף 35

ניגוד עניינים

Go

27

סעיף 36

אחריות מנהל כללי ושותף

Go

27

פרק ו': הגבלות על פעילותם של נותני שירותים פיננסיים

Go

27

סימן א': הגבלות על ניהול עסקים

Go

27

סעיף 37

הון עצמי מזערי

Go

27

סעיף 38

הוראות בדבר ניהול עסקים

Go

27

סימן ב': הגבלות מיוחדות על בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי

Go

28

סעיף 38א

תחומי פעולה של בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי

Go

28

סעיף 38ב

הגבלה על שליטה והחזקת אמצעי שליטה בידי בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי

Go

29

סימן ג': הגבלות מיוחדות על בעל רישיון הנפקה

Go

29

סעיף 38ג

הגבלה על ביצוע פעולות הנפקה של כרטיסי אשראי באמצעות אחר

Go

29

סימן ד': הגבלות מיוחדות על בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי

Go

29

סעיף 38ד

הגדרות סימן ד' לפרק ו'

Go

29

סעיף 38ה

ניהול הכספים בחשבון נאמנות

Go

29

סעיף 38ו

הגבלות לעניין עיסוק במתן אשראי

Go

30

סעיף 38ז

אי גילוי פרטים מזהים של לקוח

Go

30

פרק ז': חובות דיווח

Go

30

סעיף 39

דוחות והודעות

Go

30

סעיף 40

מידע לגבי החלטות באסיפה כללית

Go

30

פרק ח': שמירה על ענייני לקוחות

Go

31

סימן א': שמירת על ענייני לקוחות של נותני שירותים פיננסיים

Go

31

סעיף 41

איסור הטעיה

Go

31

סעיף 42

אחריות להטעיה בפרסומת

Go

31

סעיף 43

איסור הפעלת השפעה בלתי הוגנת

Go

32

סעיף 44

איסור התניית שירות בשירות

Go

32

סעיף 44א

שינוי תכנית הטבות שמפעיל בעל רישיון הנפקה או סיומה

Go

32

סעיף 45

הגבלת עיסוק ברוכלות

Go

33

סעיף 46

הגבלות לעניין קטינים

Go

34

סעיף 47

גילוי נאות

Go

34

סעיף 48

עריכת חוזה בכתב ומסירתו

Go

34

סעיף 49

הוראות בדבר חוזה למתן שירותים פיננסיים

Go

34

סעיף 50

פירעון מוקדם

Go

34

סימן ב': הוראות מיוחדות לשמירה על ענייני לקוחות של בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי

Go

35

סעיף 50א

הגדרות סימן ב' לפרק ח'

Go

35

סעיף 50ב

שמירה על ענייני המלווים

Go

35

סעיף 50ג

שמירה על ענייני הלווה

Go

36

סעיף 50ד

חובת בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי לעניין פרסום באתר האינטרנט שלו

Go

36

סעיף 50ה

הוראות מיוחדות לעניין מערכת חברתית לתיווך באשראי

Go

36

סעיף 50ו

סייג לחובות החלות על מלווה בקשר למתן הלוואה

Go

36

סימן ג': בירור תלונות הציבור

Go

36

סעיף 51

בירור תלונות הציבור

Go

36

סעיף 52

דרכי הבירור

Go

36

סעיף 53

תוצאות הבירור

Go

36

פרק ט': שמירה על יכולת לקיים התחייבויות ועל ניהול תקין

Go

37

סעיף 54

הודעה על פגמים

Go

37

סעיף 55

אמצעים למניעת פגיעה

Go

37

סעיף 56

סמכויות לשמירה על ניהול תקין

Go

37

סעיף 57

שמירת תוקפן של פעולות

Go

37

סעיף 58

מפקח מיוחד

Go

37

סעיף 58א

מנהל מורשה

Go

38

סעיף 59

מסירת מסמכים וידיעות למפקח המיוחד ולמנהל המורשה

Go

38

סעיף 60

סייג להחלטות אסיפה

Go

38

פרק י': חיסול עסקיו של נותן שירותים פיננסיים

Go

38

סעיף 61

הודעה על חיסול עסקים

Go

38

סעיף 62

חיסול מרצון

Go

38

סעיף 63

חיסול עקב ביטול רישיון

Go

39

פרק י"א: סמכויות פיקוח, אכיפה ובירור מינהלי

Go

39

סעיף 64

הגדרות פרק י"א

Go

39

סעיף 65

מסירת ידיעות ומסמכים

Go

39

סעיף 66

מוסמכי פיקוח

Go

39

סעיף 67

סמכויות פיקוח ואכיפה

Go

39

סעיף 68

סמכויות בירור מינהלי

Go

39

סעיף 69

חובת הזדהות

Go

40

סעיף 70

צו להפסקה או למניעה של עיסוק בלא רישיון

Go

40

פרק י"א1: שירות להשוואת עלויות פיננסיות

Go

40

סעיף 70א

הגדרות

Go

40

סעיף 70ב

צפייה במידע פיננסי שבידי גוף פיננסי, באופן מקוון

Go

40

סעיף 70ג

הגבלת השימוש דרך עיסוק במידע פיננסי מקוון

Go

41

סעיף 70ד

שימושים מותרים במידע פיננסי מקוון

Go

41

סעיף 70ה

תקנות לעניין צפייה ושימוש במידע פיננסי מקוון

Go

41

סעיף 70ו

הוראות המפקח לעניין שימוש במידע פיננסי מקוון

Go

42

סעיף 70ז

מרשם של נותני שירות להשוואת עלויות

Go

42

סעיף 70ח

חובות אמון וזהירות של נותן שירות להשוואת עלויות

Go

42

סעיף 70ט

דוחות והודעות

Go

42

סעיף 70י

החלת הוראות על נותן שירות להשוואת עלויות פיננסיות

Go

42

פרק י"ב: עיצום כספי

Go

42

סימן א': הטלת עיצום כספי

Go

42

סעיף 71

הגדרות פרק י"ב

Go

42

סעיף 72

עיצום כספי

Go

43

סעיף 73

דרישה לתיקון הפרה מנושא משרה או בקשר לניגוד עניינים

Go

47

סעיף 74

הודעה על כוונת חיוב

Go

47

סעיף 75

זכות טיעון

Go

48

סעיף 76

החלטת המפקח ודרישת תשלום

Go

48

סעיף 77

הפרה נמשכת והפרה חוזרת

Go

48

סעיף 78

סכומים מופחתים

Go

48

סעיף 79

סכום מעודכן של העיצום הכספי

Go

48

סעיף 80

המועד לתשלום העיצום הכספי

Go

49

סעיף 81

הפרשי הצמדה וריבית

Go

49

סעיף 82

גבייה

Go

49

סימן ב': התחייבות להימנע מהפרה

Go

49

סעיף 83

הודעה על האפשרות להגשת התחייבות ועירבון

Go

49

סעיף 84

תנאי ההתחייבות וגובה העירבון

Go

49

סעיף 85

תוצאות הגשת כתב התחייבות ועירבון או אי הגשתם

Go

49

סעיף 86

הפרת ההתחייבות

Go

49

סעיף 87

השבת עירבון

Go

50

סימן ג': הוראות שונות

Go

50

סעיף 88

עיצום כספי בשל הפרה לפי חוק זה ולפי חוק אחר

Go

50

סעיף 89

ערעור

Go

50

סעיף 90

איסור שיפוי וביטוח

Go

50

סעיף 91

הפרת הוראה זהה כלפי כמה לקוחות

Go

50

סעיף 92

פרסום

Go

50

סעיף 93

שמירת אחריות פלילית

Go

51

פרק י"ג: עונשין

Go

51

סעיף 94

עונשין

Go

51

סעיף 95

אחריות נושא משרה בתאגיד

Go

52

פרק י"ד: הוראות שונות

Go

52

סעיף 96

סודיות

Go

52

סעיף 96א

שמירת מסמכים

Go

52

סעיף 97

פרסום נתוני עמלות וריבית

Go

52

סעיף 98

מסירת מידע לרשות פיקוח בישראל

Go

52

סעיף 99

מסירת מידע לרשות פיקוח במדינת חוץ

Go

52

סעיף 99א

החלת הוראות פקודת האגודות השיתופיות, פקודת החברות וחוק החברות על בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי

Go

53

סעיף 99ב

העברת נכס או התחייבות של אגודת פיקדון ואשראי לצד קשור

Go

54

סעיף 99ג

הפעלת סמכות הרשם

Go

54

סעיף 100

אגרות

Go

54

סעיף 101

איסור העברה

Go

54

סעיף 101א

אישור המפקח למיזוג של נותן שירותים פיננסיים

Go

54

סעיף 102

הארכת מועדים

Go

54

סעיף 103

ביצוע ותקנות

Go

54

סעיף 103א

ביצוע ותקנות

Go

54

סעיף 104

דיווח לכנסת

Go

54

פרק ט"ו: תיקונים עקיפים

Go

54

סעיף 105

תיקון פקודת הבנקאות   מס' 30

Go

54

סעיף 106

תיקון פקודת מס הכנסה   מס' 228

Go

54

סעיף 107

תיקון חוק הבנקאות

Go

55

סעיף 108

תיקון חוק הגנת הצרכן   מס' 48

Go

55

סעיף 109

תיקון חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים

Go

55

סעיף 110

תיקון חוק בתי משפט לעניינים מינהליים   מס' 101

Go

55

סעיף 111

תיקון חוק איסור הלבנת הון   מס' 17

Go

55

סעיף 112

תיקון חוק תובענות ייצוגיות   מס' 11

Go

56

סעיף 113

תיקון חוק בנק ישראל   מס' 2

Go

56

סעיף 113א

תיקון פקודת האגודות השיתופיות

Go

56

סעיף 113ב

תיקון חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות

Go

56

סעיף 113ג

תיקון חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים

Go

57

סעיף 113ד

תיקון חוק הבנקאות

Go

57

סעיף 113ה

תיקון חוק מערכות תשלומים

Go

57

פרק ט"ז: תחילה והוראות מעבר

Go

58

סעיף 114

תחילה

Go

58

סעיף 114א

תקנות והוראות ראשונות לעניין נותן שירות להשוואת עלויות

Go

58

סעיף 115

הוראות מעבר

Go

58

סעיף 116

הוראת מעבר לעניין כהונה ראשונה של חבר ועדה מקרב הציבור

Go

59

פרק י"ז: הוראות שעה

Go

59

סימן א': סמכויות להגבלת שימוש במקום – הוראת שעה מיום הפרסום עד יום התחילה

Go

59

סעיף 117

הוראת שעה מיום הפרסום עד יום התחילה

Go

59

סעיף 118

צו מינהלי להגבלת שימוש במקום לשם מניעת עבירות מס חמורות

Go

59

סעיף 119

צו שיפוטי להגבלת שימוש במקום לשם מניעת עבירות מס חמורות

Go

60

סעיף 120

צו מינהלי להגבלת שימוש במקום בשל עיסוק בלא רישום

Go

60

סעיף 121

סמכות בית משפט להגבלת שימוש במקום בשל עיסוק בלא רישום

Go

61

סעיף 122

נקיטת אמצעים לביצוע צו ושימוש בכוח

Go

61

סעיף 123

סמכות תפיסה

Go

61

סעיף 124

העברת מידע למנהל

Go

61

סימן ב': סמכויות להגבלת שימוש במקום – הוראת שעה מיום התחילה

Go

61

סעיף 125

הוראת שעה מיום התחילה

Go

61

סעיף 126

דיווח לכנסת

Go

61

סימן ג': תיקונים עקיפים – הוראות שעה

Go

61

סעיף 127

תיקון חוק איסור הלבנת הון   הוראת שעה

Go

61

תוספת ראשונה

Go

62

תוספת שנייה

Go

62


חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), תשע"ו-2016*

פרק א': הגדרות

הגדרות

1.       בחוק זה

(תיקון מס' 1) תשע"ז-2016

          "אגודה" – אגודה רשומה כהגדרתה בפקודת האגודות השיתופיות;

מיום 1.1.2017

תיקון מס' 1

ס"ח תשע"ז מס' 2591 מיום 29.12.2016 עמ' 128 (ה"ח 1083)

הוספת הגדרת "אגודה"

          "אמצעי שליטה", בתאגיד – זכות שהיא אחת מאלה:

(1)   זכות ההצבעה באסיפה כללית של חברה או בגוף מקביל של תאגיד אחר;

(2)   הזכות למנות דירקטור בתאגיד, ולעניין זה –

(א)   יראו את מי שמינה דירקטור בתאגיד כבעל הזכות למנותו;

(ב)   חזקה על תאגיד שנושא משרה בו התמנה לדירקטור בתאגיד אחר, ועל מי ששולט באותו תאגיד, שהם בעלי הזכות למנותו;

(3)   הזכות להשתתף ברווחי התאגיד;

(4)   הזכות ליתרת נכסי התאגיד בעת חיסולו, לאחר סילוק חבויותיו;

          "בעל השפעה", בנותן שירותים פיננסיים שהוא יחיד – מי שביכולתו לכוון את פעילותו של נותן השירותים הפיננסיים, במישרין או בעקיפין, למעט יכולת הנובעת רק ממילוי תפקיד של נושא משרה בנותן השירותים הפיננסיים; לעניין זה יראו מי שמממן למעלה מ-50% מהיקף הפעילות של נותן השירותים הפיננסיים או משיעור נמוך יותר שקבע השר, כבעל השפעה בו;

          "בעל עניין", בנותן שירותים פיננסיים – כל אחד מאלה:

(1)   מי שמחזיק ביותר מ-10% מסוג מסוים של אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים;

(2)   מי שמחזיק אמצעי שליטה בשלושה נותני שירותים פיננסיים או יותר, ובלבד שההחזקה בכל אחד מנותני השירותים הפיננסיים היא של יותר מ-5% מסוג מסוים של אמצעי שליטה בו;

(תיקון מס' 1) תשע"ז-2016

          "דירקטור" או "דירקטוריון" – דירקטור או דירקטוריון בחברה, חבר ועד או ועד באגודה, וכל בעל תפקיד או גוף הממלא תפקיד מקביל או דומה לתפקיד האמור, אף אם תוארו שונה;

מיום 1.1.2017

תיקון מס' 1

ס"ח תשע"ז מס' 2591 מיום 29.12.2016 עמ' 128 (ה"ח 1083)

"דירקטור" או "דירקטוריון" – דירקטור או דירקטוריון בחברה וכל בעל תפקיד בחברה, חבר ועד או ועד באגודה, וכל בעל תפקיד או גוף הממלא תפקיד מקביל או דומה לתפקיד האמור, אף אם תוארו שונה;

          "הון עצמי" –

(1)   לגבי תאגיד – הון עצמי לפי כללי החשבונאות המקובלים;

(תיקון מס' 1) תשע"ז-2016

(2)   לגבי יחיד – פיקדון נזיל או איגרות חוב שהוציאה המדינה והנסחרות בבורסה, המופקדים בתאגיד בנקאי או אצל חבר בורסה בישראל, על שם נותן השירותים הפיננסיים וככל שנתן המפקח הוראות בדבר אופן ההחזקה של פיקדון או איגרות חוב כאמור – מוחזקים גם בהתאם להוראות שנתן כאמור; לעניין זה, "פיקדון נזיל" – פיקדון שניתן לפורעו לכל היותר בתוך שלושה חודשים;

מיום 1.1.2017

תיקון מס' 1

ס"ח תשע"ז מס' 2591 מיום 29.12.2016 עמ' 128 (ה"ח 1083)

(2) לגבי יחיד – פיקדון נזיל או איגרות חוב שהוציאה המדינה והנסחרות בבורסה, המופקדים בתאגיד בנקאי או אצל חבר בורסה בישראל, על שם נותן השירותים הפיננסיים וככל שנתן המפקח הוראות בדבר אופן ההחזקה של פיקדון או איגרות חוב כאמור – מוחזקים גם בהתאם להוראות שנתן כאמור; לעניין זה, "פיקדון נזיל" – פיקדון שניתן לפורעו לכל היותר בתוך שלושה חודשים;

          "החזקה" או "רכישה" – בין לבד בין יחד עם אחרים, בין במישרין ובין בעקיפין, לרבות על ידי שלוח או נאמן או על ידי תאגיד נשלט; לעניין הגדרה זו, "יחד עם אחרים" – יחד עם אחרים בשיתוף פעולה דרך קבע; בלי לגרוע מכלליות האמור, יראו כמשתפים פעולה דרך קבע לעניין יחיד – אותו, את קרובו ותאגיד שאחד מהם שולט בו, ולעניין תאגיד – אותו, את מי ששולט בו ותאגיד שאחד מהם שולט בו;

(תיקון מס' 1) תשע"ז-2016

          "היקף פעילות נרחב" – (נמחקה);

מיום 1.1.2017

תיקון מס' 1

ס"ח תשע"ז מס' 2591 מיום 29.12.2016 עמ' 128 (ה"ח 1083)

מחיקת הגדרת "היקף פעילות נרחב"

הנוסח הקודם:

"היקף פעילות נרחב" –

(1) לעניין רישיון למתן שירות בנכס פיננסי – מחזור עסקים הכולה על 30 מיליון שקלים חדשים או על סכום גבוה יותר שקבע השר באישור ועדת הכספים של הכנסת;

(2) לעניין רישיון למתן אשראי – צבר אשראי העולה על 25 מיליון שקלים חדשים או על סכום גבוה יותר שקבע השר באישור ועדת הכספים של הכנסת;

          "הוועדה" – הוועדה המייעצת שמותנה לפי סעיף 6;

          "חבר בורסה" – מי שהוא חבר הבורסה בהתאם לתקנון הבורסה כמשמעותו בסעיף 46 לחוק ניירות ערך, למעט תאגיד בנקאי;

          "חוק איסור הלבנת הון" – חוק איסור הלבנת הון, התש"ס-2000;

          "חוק הבנקאות (רישוי)" – חוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א-1981;

          "חוק החברות" – חוק החברות, התשנ"ט-1999;

(תיקון מס' 1) תשע"ז-2016

          "חוק הפיקוח על הביטוח" – חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-1981;

מיום 1.1.2017

תיקון מס' 1

ס"ח תשע"ז מס' 2591 מיום 29.12.2016 עמ' 128 (ה"ח 1083)

הוספת הגדרת "חוק הפיקוח על הביטוח"